Plantilla gratuita de carta de datos bancarios (instrucciones de pago)
Antes del primer pago, muchos clientes piden sus datos bancarios en papel con membrete de la empresa, firmados por una persona autorizada. Esta hoja recoge lo que necesita una transferencia internacional: el nombre y la dirección del titular de la cuenta, el banco, el IBAN o número de cuenta, el código SWIFT/BIC y, si hace falta, un banco intermediario y un código bancario local. También indica al cliente cómo comprobar los datos, porque los correos falsos de «cambio de datos bancarios» son un fraude frecuente.
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Qué incluye la plantilla
- Papel con membrete de la empresa con nombre, dirección, número de registro o fiscal y teléfono
- Cliente, fecha y referencia al contrato o a las facturas
- Nombre del titular de la cuenta (beneficiario) tal como figura en el banco, y dirección
- Nombre y dirección del banco, y código SWIFT/BIC (8 u 11 caracteres)
- IBAN, o el número de cuenta donde no se usa IBAN, y la moneda de la cuenta
- Banco intermediario y códigos locales (por ejemplo, un número de ruta [routing number], IFSC o CLABE) cuando haga falta
- Referencia de pago que debe indicarse y quién asume las comisiones bancarias
- Firma autorizada y un contacto al que llamar para confirmar los datos por teléfono
Fuentes
- FBI Internet Crime Complaint Center (IC3), Business Email Compromise: The $55 Billion Scam (PSA, 11 September 2024)
- FBI, business email compromise (how to protect yourself)
- Europol, invoice fraud (leaflet)
- Action Fraud (UK), mandate fraud
- UK Finance, Take Five: invoice and mandate fraud
- European Central Bank, Instant Payments Regulation (verification of payee from 9 October 2025 in the euro area)
- Pay.UK, Confirmation of Payee
Guías sobre este tema
Qué necesita una transferencia internacional
La mayoría de los bancos piden el nombre y la dirección del beneficiario, el código SWIFT/BIC del banco y el IBAN, o el número de cuenta donde no se usa IBAN, como en Estados Unidos. Algunos países añaden sus propios códigos, como el IFSC en India o la CLABE en México, y algunas monedas se encaminan a través de un banco intermediario. Pregunte a su banco qué datos debe facilitar para cada moneda y preséntelos de la misma forma en todas las facturas.
Cambios falsos de datos bancarios
En el fraude de desvío de pagos o de compromiso del correo electrónico empresarial (BEC), los delincuentes envían un correo o una carta que parece proceder de un proveedor y piden que los pagos futuros se hagan a una cuenta nueva. El Centro de Quejas de Delitos en Internet (IC3) del FBI informó de más de US$55 000 millones en pérdidas expuestas por estas estafas entre octubre de 2013 y diciembre de 2023. El consejo de Europol: no utilice los datos de contacto que figuran en la carta o el correo que pide el cambio.
Cómo confirmar los datos de forma segura
Los clientes deben confirmar una cuenta nueva o modificada llamando a un número que ya tengan registrado, no a uno facilitado en la solicitud, y desconfiar de la presión para pagar con rapidez. Los proveedores ayudan indicando en la carta que sus datos bancarios no cambiarán solo por correo electrónico y facilitando un contacto conocido para las comprobaciones. En la zona del euro, los bancos ofrecen desde el 9 de octubre de 2025 la verificación del beneficiario (verification of payee), que avisa al ordenante si el nombre del beneficiario no coincide con el IBAN de una transferencia en euros; el Reino Unido dispone de un servicio similar, Confirmation of Payee (confirmación del beneficiario), para los pagos en el Reino Unido.
Preguntas frecuentes
¿Qué debe incluir una carta de datos bancarios?
El nombre y la dirección del titular de la cuenta, el nombre del banco, el código SWIFT/BIC, el IBAN o número de cuenta, la moneda, el banco intermediario o el código local que corresponda, la referencia de pago y una firma autorizada, en papel con membrete de la empresa.
¿Qué es un código SWIFT/BIC?
El código internacional que identifica a un banco en los pagos transfronterizos; tiene 8 caracteres, u 11 con el código de sucursal.
¿Necesito un IBAN para todos los países?
No. El IBAN se usa en Europa y en muchos otros países, pero no en Estados Unidos ni en algunos otros, donde se utilizan en su lugar el número de cuenta y otros códigos bancarios.
¿Qué debo hacer si un proveedor me envía por correo unos datos bancarios nuevos?
No pague a la cuenta nueva hasta haber confirmado el cambio llamando al proveedor a un número que ya tenga registrado, no al que figure en el correo. Las empresas rara vez cambian sus datos bancarios.
¿Qué hago si ya he pagado a un estafador?
Póngase en contacto de inmediato con su banco y pídale que reclame la devolución de los fondos; después denuncie el fraude a la policía o al centro nacional de denuncias, como el IC3 en Estados Unidos.
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