निःशुल्क बैंक विवरण पत्र टेम्पलेट (भुगतान निर्देश)
पहले भुगतान से पहले कई ग्राहक कंपनी के लेटरहेड पर, अधिकृत व्यक्ति के हस्ताक्षर के साथ आपके बैंक विवरण माँगते हैं। यह शीट बताती है कि अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफ़र के लिए क्या चाहिए: खाताधारक का नाम और पता, बैंक, IBAN या खाता संख्या, SWIFT/BIC कोड और, जहाँ आवश्यक हो, मध्यवर्ती बैंक तथा स्थानीय बैंक कोड। यह ग्राहक को विवरण जाँचने का तरीका भी बताती है, क्योंकि 'बैंक विवरण बदलने' वाले फ़र्ज़ी ईमेल एक आम धोखाधड़ी हैं।
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टेम्पलेट में क्या-क्या शामिल है
- कंपनी का लेटरहेड, जिसमें नाम, पता, पंजीकरण या कर संख्या और फ़ोन हो
- ग्राहक, तारीख़ और अनुबंध या इनवॉइस का संदर्भ
- खाताधारक (लाभार्थी) का नाम, ठीक वैसा जैसा बैंक के पास दर्ज है, और पता
- बैंक का नाम और पता, तथा SWIFT/BIC कोड (8 या 11 वर्ण)
- IBAN, या जहाँ IBAN का उपयोग नहीं होता वहाँ खाता संख्या, और खाते की मुद्रा
- मध्यवर्ती बैंक और स्थानीय कोड (जैसे रूटिंग नंबर, IFSC या CLABE), जहाँ आवश्यक हो
- भुगतान करते समय लिखा जाने वाला संदर्भ, और बैंक शुल्क कौन वहन करेगा
- अधिकृत हस्ताक्षर, और फ़ोन पर विवरण की पुष्टि के लिए कॉल-बैक संपर्क
सोर्स
- FBI Internet Crime Complaint Center (IC3), Business Email Compromise: The $55 Billion Scam (PSA, 11 September 2024)
- FBI, business email compromise (how to protect yourself)
- Europol, invoice fraud (leaflet)
- Action Fraud (UK), mandate fraud
- UK Finance, Take Five: invoice and mandate fraud
- European Central Bank, Instant Payments Regulation (verification of payee from 9 October 2025 in the euro area)
- Pay.UK, Confirmation of Payee
इस विषय पर गाइड
अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफ़र के लिए क्या चाहिए
अधिकांश बैंक लाभार्थी का नाम और पता, बैंक का SWIFT/BIC कोड तथा IBAN माँगते हैं, या जहाँ IBAN का उपयोग नहीं होता, जैसे संयुक्त राज्य अमेरिका में, वहाँ खाता संख्या। कुछ देश अपने कोड भी जोड़ते हैं, जैसे भारत में IFSC या मेक्सिको में CLABE, और कुछ मुद्राएँ मध्यवर्ती बैंक के माध्यम से भेजी जाती हैं। अपने बैंक से पूछें कि हर मुद्रा के लिए कौन-से विवरण देने हैं, और हर इनवॉइस पर उन्हें एक ही तरीके से दिखाएँ।
बैंक विवरण बदलने के फ़र्ज़ी अनुरोध
भुगतान डायवर्जन या बिज़नेस ईमेल कंप्रोमाइज़ (BEC) धोखाधड़ी में अपराधी ऐसा ईमेल या पत्र भेजते हैं जो किसी आपूर्तिकर्ता की ओर से आया लगता है, और भविष्य के भुगतान नए खाते में भेजने को कहते हैं। FBI के इंटरनेट क्राइम कम्प्लेंट सेंटर (IC3) ने अक्टूबर 2013 से दिसंबर 2023 के बीच ऐसी धोखाधड़ी से 55 अरब अमेरिकी डॉलर से अधिक के उजागर नुकसान की जानकारी दी। Europol की सलाह है: बदलाव माँगने वाले पत्र या ईमेल में दिए संपर्क विवरण का उपयोग न करें।
विवरण सुरक्षित रूप से कैसे सत्यापित करें
ग्राहकों को नए या बदले हुए खाते की पुष्टि उस नंबर पर कॉल करके करनी चाहिए जो पहले से उनके रिकॉर्ड में है, न कि अनुरोध में दिए गए नंबर पर, और जल्दी भुगतान करने के दबाव से सावधान रहना चाहिए। आपूर्तिकर्ता पत्र में यह लिखकर मदद कर सकते हैं कि उनके बैंक विवरण केवल ईमेल से नहीं बदलेंगे, और जाँच के लिए एक ज्ञात संपर्क देकर भी। यूरो क्षेत्र में बैंक 9 अक्टूबर 2025 से प्राप्तकर्ता सत्यापन (verification of payee) की सुविधा दे रहे हैं, जो यूरो ट्रांसफ़र में प्राप्तकर्ता का नाम IBAN से मेल न खाने पर भुगतान करने वाले को चेतावनी देती है; यूनाइटेड किंगडम में यूके के भुगतानों के लिए इसी तरह की प्राप्तकर्ता की पुष्टि (Confirmation of Payee) सेवा है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
बैंक विवरण पत्र में क्या शामिल होना चाहिए?
खाताधारक का नाम और पता, बैंक का नाम, SWIFT/BIC कोड, IBAN या खाता संख्या, मुद्रा, कोई भी मध्यवर्ती बैंक या स्थानीय कोड, भुगतान संदर्भ और कंपनी के लेटरहेड पर अधिकृत हस्ताक्षर।
SWIFT/BIC कोड क्या है?
सीमा-पार भुगतानों में किसी बैंक की पहचान करने वाला अंतरराष्ट्रीय कोड; इसमें 8 वर्ण होते हैं, या शाखा कोड के साथ 11।
क्या हर देश के लिए IBAN चाहिए?
नहीं। IBAN यूरोप और कई अन्य देशों में उपयोग होता है, लेकिन संयुक्त राज्य अमेरिका और कुछ अन्य देशों में नहीं, जहाँ इसकी जगह खाता संख्या और अन्य बैंक कोड उपयोग होते हैं।
अगर कोई आपूर्तिकर्ता ईमेल से नए बैंक विवरण भेजे तो क्या करें?
जब तक आप आपूर्तिकर्ता को उस नंबर पर कॉल करके, जो पहले से आपके रिकॉर्ड में है और ईमेल में दिया नंबर नहीं है, बदलाव की पुष्टि न कर लें, तब तक नए खाते में भुगतान न करें। कंपनियाँ अपने बैंक विवरण बहुत कम बदलती हैं।
अगर मैं धोखेबाज़ को भुगतान कर चुका हूँ तो?
तुरंत अपने बैंक से संपर्क करें और उससे राशि वापस मँगाने (रिकॉल) का अनुरोध करें, फिर धोखाधड़ी की रिपोर्ट पुलिस या अपने देश के रिपोर्टिंग केंद्र को करें, जैसे संयुक्त राज्य अमेरिका में IC3।
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