نموذج مجاني لخطاب بيانات الحساب المصرفي (تعليمات الدفع)

قبل الدفعة الأولى، يطلب كثير من العملاء بياناتك المصرفية على ورق الشركة الرسمي وبتوقيع شخص مفوَّض. يعرض هذا النموذج ما يحتاجه التحويل الدولي: اسم صاحب الحساب وعنوانه، والبنك، وIBAN أو رقم الحساب، ورمز SWIFT/BIC، وعند الحاجة بنكًا وسيطًا ورمزًا مصرفيًا محليًا. كما يبيّن للعميل كيف يتحقق من البيانات، لأن رسائل البريد الإلكتروني المزيفة بشأن «تغيير البيانات المصرفية» من أساليب الاحتيال الشائعة.

تنزيل .xlsx كل النماذج المجانية →

خطاب بيانات الحساب المصرفي – مثال تمت تعبئته بالمولّد المجاني (بيانات تجريبية)

ما يغطيه النموذج

ورق الشركة الرسمي متضمنًا الاسم والعنوان ورقم التسجيل أو الرقم الضريبي والهاتف
العميل والتاريخ ومرجع العقد أو الفواتير
اسم صاحب الحساب (المستفيد) تمامًا كما هو مسجل لدى البنك، وعنوانه
اسم البنك وعنوانه، ورمز SWIFT/BIC (8 أو 11 رمزًا)
IBAN، أو رقم الحساب حيث لا يُستخدم IBAN، وعملة الحساب
البنك الوسيط والرموز المحلية (مثل رقم التوجيه أو IFSC أو CLABE) عند الحاجة
مرجع الدفع الواجب ذكره، ومن يتحمل الرسوم المصرفية
التوقيع المفوَّض، وجهة اتصال للتحقق من البيانات هاتفيًا

المصادر

أدلة حول هذا الموضوع

شروط الدفع في التجارة الدولية: T/T وL/C وD/P وD/Aمقارنة بين الدفع المقدَّم بالتحويل البرقي (T/T)، وعربون 30% مع سداد 70% مقابل نسخة من بوليصة الشحن (B/L)، وخطاب الاعتماد (L/C)، وD/P وD/A، والحساب…أنواع خطابات الاعتماد وفق UCP 600: عند الاطلاع، آجل، معزَّز، قابل للتحويلأنواع خطاب الاعتماد وفق UCP 600: غير قابل للإلغاء افتراضيًا، والدفع عند الاطلاع، والدفع المؤجَّل، والقبول، والتداول، والاعتمادات المعزَّزة…التحصيل المستندي D/P مقابل D/A وفق URC 522: الخطوات والمخاطركيف يعمل التحصيل المستندي وفق URC 522 الصادرة عن ICC: الأطراف الخمسة، والفرق بين D/P وD/A، وما تفحصه البنوك، وتعليمات التحصيل، وما يحدث عندما لا…ما هي الفاتورة المبدئية (بروفورما)؟ الفرق بينها وبين الفاتورة التجارية وقواعد الجماركالفاتورة المبدئية مقابل الفاتورة التجارية: وظيفة كل منهما، ومتى ترفض الجمارك أو البنوك الفاتورة المبدئية (19 CFR 141.91، UCP 600 Art. 18)،…

ما يحتاجه التحويل الدولي

تطلب معظم البنوك اسم المستفيد وعنوانه، ورمز SWIFT/BIC للبنك، وIBAN، أو رقم الحساب حيث لا يُستخدم IBAN كما في الولايات المتحدة. وتضيف بعض الدول رموزها الخاصة، مثل IFSC في الهند وCLABE في المكسيك، وتُوجَّه بعض العملات عبر بنك وسيط. اسأل بنكك عن البيانات التي ينبغي تقديمها لكل عملة، واعرضها بالطريقة نفسها في كل فاتورة.

التغييرات المزيفة في البيانات المصرفية

في احتيال تحويل مسار المدفوعات أو اختراق البريد الإلكتروني للأعمال (BEC)، يرسل المحتالون بريدًا إلكترونيًا أو خطابًا يبدو صادرًا عن مورّد، ويطلبون توجيه الدفعات المستقبلية إلى حساب جديد. وأفاد مركز شكاوى جرائم الإنترنت (IC3) التابع لـ FBI بأن الخسائر المكشوفة جراء هذه الحيل تجاوزت 55 مليار دولار أمريكي بين أكتوبر 2013 وديسمبر 2023. ونصيحة Europol: لا تستخدم بيانات الاتصال الواردة في الخطاب أو البريد الإلكتروني الذي يطلب التغيير.

كيف تتأكد من البيانات بأمان

ينبغي للعملاء تأكيد أي حساب جديد أو معدَّل بالاتصال برقم لديهم مسبقًا في سجلاتهم، لا برقم ورد في الطلب، وأن يحذروا من الضغط للدفع بسرعة. ويساعد الموردون بالنص في الخطاب على أن بياناتهم المصرفية لن تتغير بالبريد الإلكتروني وحده، وبتقديم جهة اتصال معروفة للتحقق. وفي منطقة اليورو، تتيح البنوك منذ 9 أكتوبر 2025 خدمة التحقق من المستفيد (verification of payee)، التي تنبّه الدافع إذا لم يتطابق اسم المستفيد مع IBAN في تحويل باليورو؛ وفي المملكة المتحدة خدمة مماثلة هي التأكد من المستفيد (Confirmation of Payee) للمدفوعات داخل المملكة المتحدة.

أسئلة شائعة

ماذا ينبغي أن يتضمن خطاب بيانات الحساب المصرفي؟

اسم صاحب الحساب وعنوانه، واسم البنك، ورمز SWIFT/BIC، وIBAN أو رقم الحساب، والعملة، وأي بنك وسيط أو رمز محلي، ومرجع الدفع، وتوقيعًا مفوَّضًا، وذلك على ورق الشركة الرسمي.

ما هو رمز SWIFT/BIC؟

هو الرمز الدولي الذي يحدد البنك في المدفوعات عبر الحدود؛ ويتكون من 8 رموز، أو 11 رمزًا مع رمز الفرع.

هل أحتاج إلى IBAN لكل دولة؟

لا. يُستخدم IBAN في أوروبا ودول كثيرة أخرى، لكنه غير مستخدم في الولايات المتحدة وبعض الدول الأخرى، حيث يُستخدم بدلًا منه رقم الحساب ورموز مصرفية أخرى.

ماذا أفعل إذا أرسل لي مورّد بيانات مصرفية جديدة بالبريد الإلكتروني؟

لا تدفع إلى الحساب الجديد قبل أن تؤكد التغيير بالاتصال بالمورّد على رقم لديك مسبقًا في سجلاتك، لا على رقم وارد في البريد الإلكتروني. نادرًا ما تغيّر الشركات بياناتها المصرفية.

ماذا لو دفعت بالفعل إلى محتال؟

اتصل ببنكك فورًا واطلب منه استرداد الأموال، ثم بلّغ عن الاحتيال إلى الشرطة أو إلى مركز البلاغات الوطني في بلدك، مثل IC3 في الولايات المتحدة.