लेटर ऑफ़ क्रेडिट के प्रकार (UCP 600): एट साइट, यूज़ांस, कन्फ़र्म्ड, ट्रांसफ़रेबल
लेटर ऑफ़ क्रेडिट की पहचान इससे होती है कि उसका पेमेंट कैसे और कहां होता है, और उसके पीछे कौन-सा बैंक खड़ा है। ICC के UCP 600 के तहत हर क्रेडिट इरेवोकेबल होता है, उसमें साफ़ बताना होता है कि वह एट साइट पेमेंट, डेफ़र्ड पेमेंट, एक्सेप्टेंस या नेगोशिएशन से अवेलेबल है, और उसे कोई दूसरा बैंक कन्फ़र्म कर सकता है या उसे किसी दूसरे बेनिफ़िशियरी के लिए ट्रांसफ़रेबल बनाया जा सकता है।
ऑफ़िशियल सोर्सेज़ के खिलाफ़ चेक किया गया: 2026-10
एक नज़र में
क्रेडिट का पेमेंट कैसे हो सकता है (Article 6(b))
- एट साइट पेमेंट: बैंक कंप्लायंट डॉक्यूमेंट मिलते ही पेमेंट करता है।
- डेफ़र्ड पेमेंट: बैंक बाद की किसी तारीख को पेमेंट करने का वादा करता है, जैसे शिपमेंट के 90 दिन बाद, बिना बिल ऑफ़ एक्सचेंज के।
- एक्सेप्टेंस: बैंक बेनिफ़िशियरी के निकाले हुए बिल ऑफ़ एक्सचेंज (ड्राफ़्ट) को एक्सेप्ट करता है और मैच्योरिटी पर उसका पेमेंट करता है।
- नेगोशिएशन: नॉमिनेटेड बैंक ड्राफ़्ट या डॉक्यूमेंट खरीदता है, यानी इश्यूइंग बैंक के रीइम्बर्स करने से पहले बेनिफ़िशियरी को पैसा एडवांस कर देता है।
कन्फ़र्म्ड क्रेडिट
कन्फ़र्मेशन एक दूसरा, स्वतंत्र अंडरटेकिंग है जिसे कोई और बैंक जोड़ता है, आम तौर पर बेनिफ़िशियरी के देश का। Article 8 के तहत कन्फ़र्मिंग बैंक अपना कन्फ़र्मेशन जोड़ते ही ऑनर या नेगोशिएट करने के लिए इरेवोकेबल रूप से बाध्य हो जाता है, बशर्ते कंप्लायंट डॉक्यूमेंट उसके पास या किसी दूसरे नॉमिनेटेड बैंक के पास पेश किए जाएं। एक्सपोर्टर कन्फ़र्मेशन तब मांगते हैं जब उन्हें इश्यूइंग बैंक या कंट्री रिस्क को लेकर भरोसा न हो।
ट्रांसफ़रेबल क्रेडिट
जो ट्रेडिंग कंपनी सप्लायर से खरीदकर आख़िरी बायर को बेचती है, वह ट्रांसफ़रेबल क्रेडिट मांग सकती है। Article 38 के तहत पहले बेनिफ़िशियरी के अनुरोध पर क्रेडिट को पूरी तरह या आंशिक रूप से सेकंड बेनिफ़िशियरी के लिए अवेलेबल सिर्फ़ तभी कराया जा सकता है जब उसमें साफ़ लिखा हो कि वह "transferable" है, और ट्रांसफ़र करने वाले बैंक को यह उतने ही दायरे में और उसी तरीके से करना होता है जिस पर वह साफ़ तौर पर सहमत हो। ट्रांसफ़र हुए क्रेडिट को सेकंड बेनिफ़िशियरी के अनुरोध पर दोबारा ट्रांसफ़र नहीं किया जा सकता। स्टैंडबाय लेटर ऑफ़ क्रेडिट, जो गारंटी की तरह काम करते हैं, एक अलग नोट में समझाए गए हैं।
स्टेप बाय स्टेप
- सेल्स कॉन्ट्रैक्ट में तय करें कि आपको किस तरह का क्रेडिट और कौन-सी अवेलेबिलिटी चाहिए (एट साइट, डेफ़र्ड पेमेंट, एक्सेप्टेंस या नेगोशिएशन)।
- अगर इश्यूइंग बैंक या देश में रिस्क है, तो अपने भरोसे के किसी बैंक से कन्फ़र्मेशन मांगें।
- अगर आप बिचौलिए हैं, तो क्रेडिट में "transferable" शब्द मांगें।
- एक्सपायरी की तारीख और जगह जांच लें, और शिपमेंट के 21 कैलेंडर दिन के अंदर प्रेज़ेंट करने की योजना बनाएं।
- ऐसे डॉक्यूमेंट तैयार करें जो क्रेडिट से हूबहू मेल खाते हों।
- प्रेज़ेंटेशन के बाद 5 बैंकिंग दिन के अंदर बैंक के फ़ैसले की उम्मीद रखें।
आमतौर पर चाहिए होने वाले डॉक्यूमेंट
- लेटर ऑफ़ क्रेडिट और उसके अमेंडमेंट
- बिल ऑफ़ एक्सचेंज (ड्राफ़्ट), अगर क्रेडिट में ज़रूरी हो
- कमर्शियल इनवॉइस
- ट्रांसपोर्ट डॉक्यूमेंट
- क्रेडिट में बताए बाकी डॉक्यूमेंट
आम समस्याएं और इनसे कैसे बचें
क्या करें: UCP 600 के Article 3 के तहत वह इरेवोकेबल ही होता है, भले ही कोई संकेत न हो।
क्या करें: सिर्फ़ वही क्रेडिट ट्रांसफ़र हो सकता है जिसमें साफ़ लिखा हो कि वह "transferable" है, और वह भी सिर्फ़ एक बार, एक सेकंड बेनिफ़िशियरी को।
क्या करें: कन्फ़र्म्ड क्रेडिट मांगें; कन्फ़र्मिंग बैंक अपना कन्फ़र्मेशन जोड़ते ही इरेवोकेबल रूप से बाध्य हो जाता है।
क्या करें: जब तक क्रेडिट कुछ और न कहे, ओरिजिनल ट्रांसपोर्ट डॉक्यूमेंट शिपमेंट के 21 कैलेंडर दिन के अंदर पेश करने होते हैं।
सोर्स
नियम अक्सर बदलते रहते हैं। यह नोट ऊपर दिए सोर्सेज़ पर आधारित प्रैक्टिकल गाइडेंस है, लीगल एडवाइस नहीं। शिप करने से पहले अथॉरिटी, अपने इंपोर्टर या किसी लाइसेंस्ड कस्टम्स ब्रोकर से मौजूदा ज़रूरतें कन्फ़र्म करें।
ट्रेड नोट्स
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
लेटर ऑफ़ क्रेडिट के मुख्य प्रकार कौन-से हैं?
अवेलेबिलिटी के हिसाब से: एट साइट पेमेंट, डेफ़र्ड पेमेंट, एक्सेप्टेंस और नेगोशिएशन; सुरक्षा के हिसाब से: अनकन्फ़र्म्ड या कन्फ़र्म्ड; और बिचौलियों के लिए ट्रांसफ़रेबल क्रेडिट।
क्या लेटर ऑफ़ क्रेडिट को रद्द किया जा सकता है?
UCP 600 के तहत नहीं: क्रेडिट इरेवोकेबल होता है, भले ही उसमें यह लिखा न हो।
कन्फ़र्म्ड लेटर ऑफ़ क्रेडिट क्या है?
ऐसा क्रेडिट जिसमें किसी दूसरे बैंक ने अपना अंडरटेकिंग जोड़ दिया हो; वह बैंक कन्फ़र्म करने के क्षण से ऑनर या नेगोशिएट करने के लिए इरेवोकेबल रूप से बाध्य हो जाता है।
ट्रांसफ़रेबल लेटर ऑफ़ क्रेडिट क्या है?
ऐसा क्रेडिट जिसमें साफ़ लिखा हो कि वह "transferable" है; उसे पूरी तरह या आंशिक रूप से एक सेकंड बेनिफ़िशियरी के लिए अवेलेबल कराया जा सकता है, सिर्फ़ एक बार।
एट साइट और यूज़ांस क्रेडिट में क्या फ़र्क है?
एट साइट क्रेडिट कंप्लायंट डॉक्यूमेंट पेश होते ही पेमेंट करता है; यूज़ांस क्रेडिट बाद में पेमेंट करता है, डेफ़र्ड पेमेंट से या ऐसे ड्राफ़्ट को एक्सेप्ट करके जो मैच्योरिटी पर देय हो।
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