Types de crédit documentaire (UCP 600) : à vue, à terme, confirmé, transférable

Un crédit documentaire se définit par la manière et le lieu de son paiement, et par celui qui en répond. Selon les UCP 600 de l'ICC, tout crédit est irrévocable, doit indiquer s'il est réalisable par paiement à vue, paiement différé, acceptation ou négociation, et peut être confirmé par une seconde banque ou rendu transférable à un autre bénéficiaire.

Vérifié à partir de sources officielles : 2026-10

En un coup d'œil

IrrévocableSelon l'Article 3 des UCP 600, un crédit est irrévocable même s'il ne le précise pas

Mode de réalisationArticle 6(b) : un crédit doit indiquer s'il est réalisable par paiement à vue, paiement différé, acceptation ou négociation

ConfirméArticle 8(b) : la banque confirmante est irrévocablement engagée à honorer ou à négocier dès qu'elle ajoute sa confirmation

TransférableArticle 38 : seul un crédit qui indique expressément qu'il est « transferable » (transférable) peut être transféré, en tout ou en partie

Un seul transfertUn crédit transféré ne peut pas être transféré de nouveau à la demande du second bénéficiaire

Consentement de la banqueUne banque n'est pas tenue de transférer un crédit, sauf dans la mesure et selon les modalités qu'elle accepte expressément

Délai de présentationLes documents de transport originaux doivent être présentés dans les 21 jours calendaires suivant l'expédition et avant l'expiration

ExamenLes banques disposent de 5 jours ouvrés bancaires au plus après la présentation pour décider si elle est conforme

Comment un crédit peut être payé (Article 6(b))

Paiement à vue : la banque paie dès qu'elle reçoit des documents conformes.
Paiement différé : la banque s'engage à payer à une date ultérieure, par exemple 90 jours après l'expédition, sans traite.
Acceptation : la banque accepte une traite (draft) tirée par le bénéficiaire et la paie à l'échéance.
Négociation : une banque désignée achète les traites ou les documents et avance les fonds au bénéficiaire avant que la banque émettrice ne la rembourse.

Crédits confirmés

Une confirmation est un second engagement, indépendant, ajouté par une autre banque, généralement dans le pays du bénéficiaire. Selon l'Article 8, la banque confirmante est irrévocablement engagée à honorer ou à négocier dès qu'elle ajoute sa confirmation, à condition que des documents conformes soient présentés à elle-même ou à une autre banque désignée. Les exportateurs demandent une confirmation lorsqu'ils ont des doutes sur la banque émettrice ou sur le risque pays.

Crédits transférables

Une société de négoce qui achète auprès d'un fournisseur et vend à l'acheteur final peut demander un crédit transférable. Selon l'Article 38, seul un crédit qui indique expressément qu'il est « transferable » peut être mis à la disposition d'un second bénéficiaire, en tout ou en partie, à la demande du premier bénéficiaire, et la banque qui transfère n'est tenue de le faire que dans la mesure et selon les modalités qu'elle accepte expressément. Un crédit transféré ne peut pas être transféré de nouveau à la demande du second bénéficiaire. Les lettres de crédit stand-by, qui jouent le rôle de garanties, font l'objet d'une note distincte.

Étape par étape

Convenez dans le contrat de vente du type de crédit et du mode de réalisation (à vue, paiement différé, acceptation ou négociation) dont vous avez besoin.
Demandez la confirmation par une banque de confiance si la banque émettrice ou le pays présente un risque.
Si vous êtes intermédiaire, demandez que le mot « transferable » figure dans le crédit.
Vérifiez la date et le lieu d'expiration, et prévoyez de présenter les documents dans les 21 jours calendaires suivant l'expédition.
Préparez des documents strictement conformes au crédit.
Attendez-vous à la décision de la banque dans les 5 jours ouvrés bancaires suivant la présentation.

Documents généralement nécessaires

Crédit documentaire et amendements
Traite (bill of exchange), lorsque le crédit en exige une
Facture commerciale
Document de transport
Autres documents énumérés par le crédit

Problèmes courants et comment les éviter

Le crédit ne précise pas s'il est irrévocable.

Que faire: Selon l'Article 3 des UCP 600, il est irrévocable même en l'absence de toute indication.

Un intermédiaire veut transmettre le crédit à son fournisseur.

Que faire: Seul un crédit qui indique expressément qu'il est « transferable » peut être transféré, et une seule fois, à un second bénéficiaire.

L'exportateur doute de la banque émettrice.

Que faire: Demandez un crédit confirmé ; la banque confirmante est irrévocablement engagée dès qu'elle ajoute sa confirmation.

Des documents ont été présentés 25 jours après l'expédition.

Que faire: Les documents de transport originaux doivent être présentés dans les 21 jours calendaires suivant l'expédition, sauf indication contraire du crédit.

Sources

Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (UCP 600) ICC

Les règles changent souvent. Cette note est un conseil pratique fondé sur les sources ci-dessus, pas un avis juridique. Confirmez les exigences actuelles auprès de l'autorité compétente, de votre importateur ou d'un commissionnaire en douane agréé avant d'expédier.

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Questions fréquentes

Quels sont les principaux types de crédit documentaire ?

Selon le mode de réalisation : paiement à vue, paiement différé, acceptation et négociation ; selon la sécurité : non confirmé ou confirmé ; et les crédits transférables pour les intermédiaires.

Un crédit documentaire est-il révocable ?

Pas selon les UCP 600 : un crédit est irrévocable même s'il ne le précise pas.

Qu'est-ce qu'un crédit documentaire confirmé ?

Un crédit auquel une seconde banque a ajouté son propre engagement ; elle est irrévocablement engagée à honorer ou à négocier dès qu'elle le confirme.

Qu'est-ce qu'un crédit documentaire transférable ?

Un crédit qui indique expressément qu'il est « transferable » et qui peut être mis à la disposition d'un second bénéficiaire, en tout ou en partie, une seule fois.

Quelle est la différence entre un crédit à vue et un crédit à terme (usance) ?

Un crédit à vue paie sur présentation de documents conformes ; un crédit à terme (usance) paie plus tard, par paiement différé ou par acceptation d'une traite payable à l'échéance.

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