Bảo hiểm hàng hóa ICC A, B, C khác nhau thế nào? 110%, CIF và CIP

ICC (A), (B) và (C): mỗi bộ điều khoản bảo hiểm những gì

Institute Cargo Clauses, do Lloyd's Market Association và International Underwriting Association ban hành, là bộ điều khoản chuẩn cho bảo hiểm hàng hóa ở nhiều thị trường. Ở đây ICC có nghĩa là Institute Cargo Clauses, không phải Phòng Thương mại Quốc tế (International Chamber of Commerce). Ấn bản 2009 gồm ba bộ:

• ICC (A) bảo hiểm mọi rủi ro gây mất mát hoặc hư hỏng đối tượng được bảo hiểm, trừ những gì bị loại trừ bởi các điều khoản loại trừ. Trộm cắp, bốc xếp thô bạo và hư hỏng do nước được bảo hiểm trừ khi có một loại trừ được áp dụng.
• ICC (B) bảo hiểm mất mát hoặc hư hỏng có thể quy một cách hợp lý cho: cháy hoặc nổ; tàu hoặc xà lan bị mắc cạn (stranded, grounded), chìm hoặc lật; phương tiện vận tải trên bộ bị lật hoặc trật bánh; va chạm hoặc tiếp xúc với bất kỳ vật thể bên ngoài nào ngoài nước; dỡ hàng tại cảng lánh nạn; động đất, núi lửa phun hoặc sét đánh; hy sinh tổn thất chung; ném hàng xuống biển hoặc bị sóng cuốn khỏi tàu; nước biển, nước hồ hoặc nước sông xâm nhập vào tàu, phương tiện vận tải, container hoặc nơi lưu kho; và tổn thất toàn bộ của bất kỳ kiện hàng nào rơi xuống biển hoặc rơi khi bốc lên hay dỡ xuống.
• ICC (C) bảo hiểm cháy hoặc nổ, mắc cạn (stranding, grounding), chìm hoặc lật, phương tiện vận tải trên bộ bị lật hoặc trật bánh, va chạm hoặc tiếp xúc với vật thể bên ngoài, dỡ hàng tại cảng lánh nạn, hy sinh tổn thất chung và ném hàng xuống biển. ICC (C) không bảo hiểm động đất hoặc sét đánh, nước vào container, hàng bị sóng cuốn khỏi tàu hay kiện hàng rơi khi bốc hàng.
• Cả ba bộ đều bảo hiểm cả tổn thất chung và chi phí cứu hộ, cũng như phần của người được bảo hiểm theo điều khoản va chạm hai bên cùng có lỗi (both-to-blame collision clause).

Những gì bị loại trừ

Ba bộ điều khoản có chung các loại trừ chính: hành vi cố ý sai trái của người được bảo hiểm; rò rỉ thông thường, hao hụt thông thường về trọng lượng hoặc thể tích, hoặc hao mòn thông thường; đóng gói hoặc chuẩn bị không đủ hoặc không phù hợp do người được bảo hiểm thực hiện hoặc thực hiện trước khi bảo hiểm có hiệu lực; khuyết tật vốn có hoặc bản chất của hàng hóa; chậm trễ; chủ tàu hoặc người khai thác tàu mất khả năng thanh toán hoặc vỡ nợ về tài chính mà người được bảo hiểm biết; và vũ khí hạt nhân. Tàu không đủ khả năng đi biển bị loại trừ khi người được bảo hiểm biết việc đó. Chiến tranh, đình công, bạo loạn và náo loạn dân sự bị loại trừ và chỉ được bảo hiểm khi bổ sung Institute War Clauses (Cargo) và Institute Strikes Clauses (Cargo). ICC (B) và (C) còn loại trừ thiệt hại cố ý do hành vi sai trái của bất kỳ người nào, còn ICC (A) thì không.

Bảo hiểm có hiệu lực trong bao lâu

Theo điều khoản vận chuyển (transit clause), bảo hiểm bắt đầu từ lúc hàng lần đầu được di chuyển trong kho hoặc nơi lưu giữ để xếp ngay lên phương tiện nhằm bắt đầu chuyến vận chuyển, tiếp tục trong suốt quá trình vận chuyển thông thường, và kết thúc khi hoàn tất việc dỡ hàng tại kho hoặc nơi lưu giữ cuối cùng ở nơi đến nêu trong hợp đồng, hoặc nếu sớm hơn, khi hết 60 ngày sau khi hoàn tất việc dỡ hàng khỏi tàu viễn dương tại cảng dỡ cuối cùng. Hàng để lại cảng lâu hơn thời hạn đó, hoặc được đưa đến nơi khác để lưu kho hoặc phân phối, có thể mất bảo hiểm, vì vậy hãy yêu cầu công ty bảo hiểm gia hạn.

CIF và CIP theo Incoterms 2020

• Theo CIF, người bán phải mua bảo hiểm hàng hóa tuân thủ ít nhất phạm vi bảo hiểm của ICC (C) hoặc các điều khoản tương tự, cho ít nhất 110% giá trong hợp đồng, bằng đồng tiền của hợp đồng, bảo hiểm hàng từ điểm giao hàng đến ít nhất cảng đến được nêu.
• Theo CIP, người bán phải mua bảo hiểm tuân thủ ICC (A) hoặc các điều khoản tương tự, cũng cho ít nhất 110% giá, trừ khi các bên thỏa thuận mức bảo hiểm thấp hơn.
• Theo các quy tắc khác, không bên nào phải mua bảo hiểm cho bên kia, nhưng bên chịu rủi ro thường tự mua bảo hiểm. Theo FOB, CFR hoặc CPT, người mua chịu rủi ro sau khi hàng được giao, nên cần tự thu xếp bảo hiểm từ thời điểm đó.
• 110% là giá trị hóa đơn cộng 10%, một khoản cộng thêm theo thông lệ cho lợi nhuận và chi phí dự kiến của người mua.

Chứng từ bảo hiểm theo thư tín dụng (UCP 600 Article 28)

• Đơn bảo hiểm, giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc thông báo (declaration) theo hợp đồng bảo hiểm bao (open cover) phải do công ty bảo hiểm, người nhận bảo hiểm hoặc đại lý hay người được ủy quyền của họ phát hành và ký.
• Nếu nêu rằng được phát hành thành nhiều bản gốc, phải xuất trình tất cả bản gốc.
• Ngày của chứng từ không được muộn hơn ngày giao hàng, trừ khi chứng từ nêu rõ bảo hiểm có hiệu lực từ một ngày không muộn hơn ngày giao hàng.
• Phải bằng đồng tiền của thư tín dụng, và nếu thư tín dụng không nêu số tiền thì phải bảo hiểm ít nhất 110% giá trị CIF hoặc CIP của hàng hóa.
• Bảo hiểm phải kéo dài ít nhất từ nơi nhận hàng để chuyên chở hoặc nơi giao hàng đến nơi dỡ hàng hoặc điểm đến cuối cùng nêu trong thư tín dụng.
• Không chấp nhận cover note, và chứng từ bảo hiểm có ghi chú hoặc điều khoản "all risks" được chấp nhận khi thư tín dụng yêu cầu bảo hiểm mọi rủi ro.