تأمين البضائع: الفرق بين ICC (A) و(B) و(C) وتغطية 110% وCIF وCIP

ICC (A) و(B) و(C): ما تغطيه كل منها

تُعدّ Institute Cargo Clauses، التي تنشرها Lloyd's Market Association وInternational Underwriting Association، الصياغة المعيارية لتأمين البضائع في أسواق كثيرة. وللإصدار 2009 ثلاث مجموعات:

• ICC (A) تغطي جميع مخاطر هلاك الشيء المؤمَّن عليه أو تلفه، باستثناء ما تستثنيه بنود الاستثناء. ويشمل ذلك السرقة وسوء المناولة والتلف بالمياه ما لم ينطبق استثناء.
• ICC (B) تغطي الهلاك أو التلف الذي يمكن عزوه بصورة معقولة إلى: الحريق أو الانفجار؛ جنوح السفينة أو المركب أو ارتطامها بالقاع أو غرقها أو انقلابها؛ انقلاب وسيلة النقل البرية أو خروجها عن القضبان؛ التصادم أو الاحتكاك بأي جسم خارجي غير الماء؛ تفريغ البضاعة في ميناء لجوء اضطراري؛ الزلزال أو الثوران البركاني أو الصاعقة؛ التضحية في الخسارة العامة؛ إلقاء البضاعة في البحر أو جرفها إلى البحر؛ دخول مياه البحر أو البحيرة أو النهر إلى السفينة أو وسيلة النقل أو الحاوية أو مكان التخزين؛ والهلاك الكلي لأي طرد يسقط في البحر أو يقع أثناء التحميل أو التفريغ.
• ICC (C) تغطي الحريق أو الانفجار، والجنوح، وارتطام السفينة بالقاع، والغرق أو الانقلاب، وانقلاب وسيلة النقل البرية أو خروجها عن القضبان، والتصادم أو الاحتكاك بجسم خارجي، وتفريغ البضاعة في ميناء لجوء اضطراري، والتضحية في الخسارة العامة، وإلقاء البضاعة في البحر. ولا تغطي الزلزال أو الصاعقة، ولا دخول المياه إلى الحاوية، ولا الجرف إلى البحر، ولا الطرود التي تقع أثناء التحميل.
• وتغطي الأنواع الثلاثة كذلك الخسارة العامة ونفقات الإنقاذ، وحصة المؤمَّن له بموجب شرط التصادم بخطأ الطرفين.

ما المستثنى

تشترك المجموعات الثلاث في الاستثناءات الرئيسية: سوء السلوك المتعمَّد من المؤمَّن له؛ والتسرب العادي والنقص العادي في الوزن أو الحجم والبلى العادي؛ وعدم كفاية التعبئة أو الإعداد أو عدم ملاءمتهما إذا تما على يد المؤمَّن له أو قبل بدء سريان التأمين؛ والعيب الذاتي أو طبيعة البضاعة؛ والتأخير؛ وإعسار مالكي السفينة أو مشغّليها أو تعثرهم المالي إذا كان المؤمَّن له على علم به؛ والأسلحة النووية. ويُستثنى عدم صلاحية السفينة للملاحة إذا كان المؤمَّن له على علم بها. وتُستثنى الحرب والإضرابات والشغب والاضطرابات المدنية، ولا تُغطى إلا بإضافة Institute War Clauses (Cargo) (شروط الحرب للبضائع) وInstitute Strikes Clauses (Cargo) (شروط الإضرابات للبضائع). كما تستثني ICC (B) و(C) الضرر المتعمَّد الناتج عن فعل غير مشروع من أي شخص، بينما لا تستثنيه ICC (A).

مدة التغطية

بموجب شرط النقل (من المخزن إلى المخزن)، يبدأ سريان التأمين منذ لحظة أول تحريك للبضاعة في المخزن أو مكان التخزين بغرض التحميل الفوري لبدء النقل، ويستمر خلال المسار المعتاد للنقل، وينتهي عند اكتمال التفريغ في المخزن أو مكان التخزين النهائي في الوجهة المسمّاة في العقد، أو في وقت أسبق عند انقضاء 60 يومًا على اكتمال التفريغ من السفينة العابرة للبحار في ميناء التفريغ النهائي. وقد تفقد البضاعة التي تبقى في الميناء مدة أطول من ذلك، أو تُنقل إلى مكان مختلف للتخزين أو التوزيع، تغطيتها؛ لذا اطلب من شركة التأمين تمديدها.

CIF وCIP بموجب Incoterms 2020

• بموجب CIF، على البائع الحصول على تأمين للبضاعة لا تقل تغطيته عن شروط ICC (C) أو ما يماثلها، بما لا يقل عن 110% من السعر في العقد وبعملة العقد، على أن يغطي البضاعة من نقطة التسليم حتى ميناء الوصول المسمّى على الأقل.
• بموجب CIP، على البائع الحصول على تأمين وفق ICC (A) أو ما يماثلها، كذلك بما لا يقل عن 110% من السعر، ما لم يتفق الطرفان على مستوى تغطية أدنى.
• في القواعد الأخرى لا يلتزم أي من الطرفين بالتأمين لصالح الآخر، لكن الطرف الذي يتحمل المخاطر يؤمّن عادةً على نفسه. وفي FOB وCFR وCPT يتحمل المشتري المخاطر متى سُلِّمت البضاعة، فعليه أن يرتب تأمينه الخاص من تلك النقطة.
• تغطي نسبة 110% قيمة الفاتورة مضافًا إليها 10%، وهو هامش جرى به العرف لربح المشتري المتوقع وتكاليفه.

وثائق التأمين بموجب خطاب الاعتماد (UCP 600، المادة 28)

• يجب أن تكون وثيقة التأمين أو الشهادة أو الإقرار بموجب تغطية مفتوحة (open cover) صادرة وموقَّعة من شركة تأمين أو مكتتب أو وكلائهما أو من ينوب عنهما.
• إذا ذُكر فيها أنها صدرت بأكثر من أصل واحد، وجب تقديم جميع الأصول.
• يجب ألا يتأخر تاريخها عن تاريخ الشحن، ما لم تبيّن أن التغطية سارية من تاريخ لا يتأخر عن تاريخ الشحن.
• يجب أن تكون بعملة الاعتماد، وإذا لم ينص الاعتماد على مبلغ، فيجب أن تغطي 110% على الأقل من قيمة CIF أو CIP للبضاعة.
• يجب أن تسري التغطية على الأقل من مكان الاستلام للنقل أو الشحن إلى مكان التفريغ أو الوجهة النهائية المذكورة في الاعتماد.
• لا تُقبل مذكرات التغطية، ويُقبل مستند التأمين المتضمن عبارة أو شرط "all risks" متى طلب الاعتماد التغطية ضد جميع المخاطر.