Kiểm tra người mua nước ngoài mới trước khi cho trả chậm
Trước khi giao hàng theo phương thức ghi sổ hoặc bất kỳ điều kiện nào cho phép người mua trả tiền sau khi hàng đã đi, hãy kiểm tra người mua là ai và họ thanh toán thế nào. Hãy xin hai hoặc ba tham chiếu thương mại và thông tin ngân hàng của họ kèm văn bản đồng ý có chữ ký, lấy báo cáo tín dụng, sàng lọc tên pháp lý đầy đủ của họ, và yêu cầu báo cáo tài chính khi số tiền lớn. Cho đến khi người mua có lịch sử thanh toán với bạn, hãy yêu cầu trả tiền trước hoặc thư tín dụng.
Đã đối chiếu với nguồn chính thức: 2026-10
Tổng quan nhanh
Ghi tiền cọc và số còn lại trong trình tạo →
Vì sao phải kiểm tra trước khi cho trả chậm
Cho trả chậm chuyển rủi ro sang bạn: hàng đi trước khi tiền về. Nguyên nhân phổ biến nhất khiến không được thanh toán là người mua mất khả năng thanh toán hoặc đơn giản là từ chối trả, nên việc kiểm tra nhằm xem cả người mua có khả năng trả hay không lẫn họ đã trả cho các bên khác ra sao.
Cơ quan Thương mại Quốc tế Hoa Kỳ (ITA) khuyến nghị trả tiền trước khi nhà nhập khẩu là khách hàng mới hoặc có lịch sử mua hàng chưa nhiều, hoặc khi khả năng tín dụng của họ đáng ngờ hoặc không kiểm chứng được. ITA cũng lưu ý rằng trả tiền trước là phương thức an toàn nhất cho nhà xuất khẩu và kém hấp dẫn nhất với người mua.
Tham chiếu thương mại và tham chiếu ngân hàng
Export-Import Bank of the United States (Ngân hàng Xuất nhập khẩu Hoa Kỳ, EXIM) gợi ý xin người mua tên và địa chỉ email của 2 đến 3 nhà cung cấp khác đang cho họ trả chậm, rồi hỏi các nhà cung cấp này đã bán cho người mua bao lâu, số dư nợ cao nhất là bao nhiêu và người mua thanh toán thế nào. EXIM cũng lưu ý rằng phần lớn khách hàng quốc tế không trả đúng ngày đến hạn của hóa đơn, nên hãy hỏi các khoản thanh toán thường trễ bao lâu, chứ không chỉ hỏi có trả hay không.
Với tham chiếu ngân hàng, hãy xin người mua thông tin liên hệ của ngân hàng họ. EXIM cho biết ngân hàng có thể sẵn lòng cung cấp thông tin nếu có văn bản đồng ý có chữ ký hoặc đơn đề nghị cấp tín dụng của người mua, và thư mẫu của EXIM hỏi người mua có tài khoản, khoản thấu chi hay khoản vay tại ngân hàng đó không và có phải là khách hàng tốt của ngân hàng không.
Báo cáo tín dụng và thông tin công ty
Báo cáo tín dụng của một đơn vị bên ngoài xác nhận các thông tin cơ bản như năm thành lập công ty, và có thể bổ sung số liệu tài chính, cổ đông, công ty liên quan và xếp hạng. International Company Profile của U.S. Commercial Service là dịch vụ điều tra lý lịch một công ty nước ngoài cụ thể dành cho nhà xuất khẩu Mỹ.
Nhà xuất khẩu Hàn Quốc có thể đặt báo cáo tín dụng doanh nghiệp nước ngoài từ K-SURE (Korea Trade Insurance Corporation) qua K-SURE ON: báo cáo tóm tắt gồm thông tin tài chính, cổ đông, công ty liên quan, thông tin quốc gia và xếp hạng tín dụng, hoặc báo cáo đầy đủ bổ sung thêm báo cáo gốc bằng tiếng Anh của đơn vị điều tra nước ngoài. Báo cáo được lập trong vòng 6 tháng gần nhất có ngay trong ngày; báo cáo mới mất khoảng 2 tuần, và có thể thiếu số liệu tài chính nếu không thu thập được tại địa phương.
Với hạn mức tín dụng lớn hơn, EXIM gợi ý yêu cầu bảng cân đối kế toán và báo cáo kết quả kinh doanh cuối năm tài chính gần nhất; người mua muốn quan hệ lâu dài thì nên sẵn lòng chia sẻ.
Sàng lọc, và cần làm gì khi thông tin kiểm tra còn ít
Dùng tên pháp lý đầy đủ của người mua, địa chỉ đăng ký, cùng cả địa chỉ giao hàng và địa chỉ xuất hóa đơn, rồi sàng lọc tên đó theo các danh sách áp dụng với bạn; ở Mỹ đó là Consolidated Screening List, danh sách tập hợp các danh sách sàng lọc xuất khẩu của Bộ Thương mại, Bộ Ngoại giao và Bộ Tài chính.
Khi có ít tham chiếu, ngân hàng không trả lời hoặc báo cáo sơ sài, hãy yêu cầu trả tiền trước hoặc đặt cọc và thanh toán phần còn lại trước khi giao hàng, hoặc thư tín dụng, và giữ đơn hàng đầu tiên ở mức nhỏ. Khi bạn đã cho trả chậm, bảo hiểm tín dụng xuất khẩu, chẳng hạn của EXIM ở Mỹ hoặc của K-SURE ở Hàn Quốc, có thể bảo hiểm các khoản phải thu trước rủi ro không được thanh toán.
Các bước thực hiện
- Xin người mua tên pháp lý đầy đủ, số đăng ký, địa chỉ đăng ký, cùng cả địa chỉ giao hàng và địa chỉ xuất hóa đơn.
- Sàng lọc tên pháp lý theo các danh sách sàng lọc áp dụng với bạn (ở Mỹ là Consolidated Screening List).
- Xin 2 đến 3 tham chiếu thương mại từ các nhà cung cấp đang cho người mua trả chậm, và liên hệ với họ.
- Xin thông tin ngân hàng của người mua và văn bản đồng ý có chữ ký, rồi gửi câu hỏi tham chiếu cho ngân hàng.
- Đặt báo cáo tín dụng (công ty thông tin tín dụng, International Company Profile của Mỹ hoặc K-SURE ở Hàn Quốc), và yêu cầu báo cáo tài chính khi hạn mức lớn hơn.
- Chốt điều kiện: đặt cọc hoặc trả tiền trước, hoặc thư tín dụng, cho đến khi người mua đã thanh toán đúng hạn cho bạn; trong công cụ tạo chứng từ của Triplicate, nhập số tiền đã nhận vào ô "Tiền đặt cọc đã nhận" để hóa đơn thương mại hiện số tiền còn phải trả (BALANCE DUE).
Chứng từ thường cần
- Tên pháp lý, số đăng ký và các địa chỉ của người mua (đơn đề nghị cấp tín dụng)
- 2 đến 3 tham chiếu thương mại
- Thông tin ngân hàng kèm văn bản đồng ý có chữ ký để lấy tham chiếu ngân hàng
- Báo cáo tín dụng, và báo cáo tài chính cuối năm tài chính khi hạn mức lớn hơn
Vấn đề thường gặp và cách phòng tránh
Cách xử lý: Ngân hàng có thể chỉ cung cấp thông tin khi có văn bản đồng ý có chữ ký của người mua. Hãy xin người mua văn bản đồng ý có chữ ký hoặc đơn đề nghị cấp tín dụng và gửi kèm câu hỏi của bạn.
Cách xử lý: Không phải lúc nào cũng thu thập được dữ liệu tài chính tại địa phương. Hãy dựa nhiều hơn vào tham chiếu thương mại và tham chiếu ngân hàng, giữ đơn hàng đầu tiên ở mức nhỏ, hoặc yêu cầu trả tiền trước.
Cách xử lý: Hãy hỏi người mua lý do trước khi đưa ra điều kiện, rồi sàng lọc và lập hóa đơn theo tên pháp lý đầy đủ.
Cách xử lý: Hãy đề nghị thư tín dụng thay thế, hoặc chỉ cho ghi sổ trong hạn mức được bảo hiểm tín dụng xuất khẩu bảo hiểm.
Nguồn tham khảo
- 5 Tips for Basic Credit Checks on International Buyers (2017) Export-Import Bank of the United States
- Role of the International Credit App (2021) Export-Import Bank of the United States
- Cash-in-Advance U.S. International Trade Administration
- Perform Due Diligence U.S. International Trade Administration
- Company and Partner Risk U.S. International Trade Administration
- 국외기업 신용조사 서비스: 제도개요 (Báo cáo tín dụng doanh nghiệp nước ngoài) Korea Trade Insurance Corporation (K-SURE)
- Getting paid when exporting: research overseas customers and markets nibusinessinfo.co.uk
Các quy định thường xuyên thay đổi. Ghi chú này là hướng dẫn thực tế dựa trên các nguồn nêu trên, không phải tư vấn pháp lý. Hãy xác nhận yêu cầu hiện hành với cơ quan có thẩm quyền, nhà nhập khẩu của bạn hoặc đại lý hải quan được cấp phép trước khi xuất hàng.
Email hằng tuần: thay đổi quy định thương mại
Mỗi tuần một email ngắn bằng tiếng Anh: quy định xuất nhập khẩu mới và thay đổi từ nguồn chính thức, cùng hướng dẫn và công cụ mới của chúng tôi. Miễn phí, hủy đăng ký bất cứ lúc nào.
Ghi chú thương mại
Câu hỏi thường gặp
Một báo cáo tín dụng có đủ không?
Đó chỉ là một phần. EXIM liệt kê cùng lúc tham chiếu thương mại, tham chiếu ngân hàng, báo cáo tín dụng, báo cáo tài chính của người mua và bảo hiểm tín dụng xuất khẩu, và ITA cũng nêu ngân hàng và các công ty thông tin tín dụng thương mại là nguồn thông tin.
Báo cáo tín dụng mất bao lâu?
Tùy đơn vị và quốc gia. K-SURE ở Hàn Quốc cung cấp báo cáo dưới 6 tháng ngay trong ngày và mất khoảng 2 tuần cho báo cáo mới.
Triplicate có kiểm tra người mua không?
Không. Triplicate lập chứng từ. Bạn có thể ghi điều kiện thanh toán và khoản tiền trả trước đã nhận trên hóa đơn thương mại, khi đó hóa đơn sẽ hiện số tiền còn phải trả.
Công cụ miễn phí khác
Triplicate miễn phí và ngày càng tốt hơn. Bạn thấy hữu ích chứ? Ủng hộ Triplicate ♥
Muốn dùng không có quảng cáo? Pro tắt mọi quảng cáo · $1/tháng