새 해외 바이어, 외상 결제 주기 전에 신용 확인하는 법

외상 조건을 주기 전에 확인하는 이유

외상 조건은 위험을 수출자에게 넘깁니다. 물건이 먼저 떠나고 돈은 나중에 오기 때문입니다. 대금을 못 받는 가장 흔한 이유는 바이어의 지급 불능이나 단순한 지급 거부입니다. 그래서 확인할 것은 바이어가 낼 수 있는지와, 다른 공급처에 어떻게 내 왔는지 두 가지입니다.

미국 국제무역청(ITA)은 수입자가 신규 거래처이거나 구매 이력이 짧을 때, 또는 신용이 의심스럽거나 확인할 수 없을 때 선지급(cash in advance)을 권합니다. ITA는 선지급이 수출자에게 가장 안전하고 바이어에게는 가장 달갑지 않은 방식이라고도 설명합니다.

무역 레퍼런스와 은행 레퍼런스

EXIM(미국 수출입은행)은 바이어에게 이미 외상을 주고 있는 다른 공급처 2~3곳의 이름과 이메일을 받아, 거래 기간·최대 미수금·결제 상황을 물어보라고 권합니다. EXIM은 해외 거래처 대부분이 인보이스 만기일에 딱 맞춰 내지 않는다고도 적습니다. 그러니 냈는지만이 아니라 보통 얼마나 늦는지도 물어보세요.

은행 레퍼런스는 바이어에게 거래 은행 연락처를 받아 요청합니다. EXIM은 바이어가 서명한 동의서나 신용 신청서가 있으면 은행이 정보를 줄 수 있다고 설명하고, 견본 질의서에서 계좌·당좌대월·대출이 있는지, 좋은 거래 고객이었는지를 묻습니다.

신용조사 보고서와 회사 정보

외부 기관의 신용조사 보고서는 설립 연도 같은 기본 사실을 제3자가 확인해 주고, 재무 수치·주주·관계회사·신용 등급을 더하기도 합니다. 미국 수출자는 미국 상무부 Commercial Service의 International Company Profile(특정 해외 기업 배경 조사)을 쓸 수 있습니다.

한국 수출자는 K-SURE(한국무역보험공사)의 국외기업 신용조사를 K-SURE ON에서 신청할 수 있습니다. 요약보고서에는 재무정보, 주주현황, 관계회사, 국가정보, 신용평가 등급이 들어가고, Full Report는 여기에 해외 조사기관의 영문 원본 보고서를 더합니다. 6개월 이내에 조사된 보고서가 있으면 당일 처리되고, 신규 조사는 2주 내외가 걸립니다. 현지 사정에 따라 재무자료가 빠질 수 있습니다. 수수료는 K-SURE의 수수료 안내에서 확인하세요.

외상 한도가 크면 EXIM은 최근 결산 대차대조표와 손익계산서를 요청하라고 권합니다. 오래 거래하려는 바이어라면 공유할 수 있어야 한다는 설명입니다.

스크리닝, 그리고 확인이 부족할 때

바이어의 정식 법인명, 등록 주소, 배송지와 청구지 주소를 받고, 적용되는 제재·수출통제 목록에서 그 이름을 확인하세요. 미국에서는 상무부·국무부·재무부 목록을 합친 Consolidated Screening List가 그 목록입니다.

레퍼런스가 적거나, 은행이 답하지 않거나, 보고서가 빈약하면 선수금(또는 선적 전 잔금 조건의 계약금)이나 신용장을 요구하고 첫 주문은 작게 하세요. 외상을 줄 때는 미국 EXIM이나 한국 K-SURE의 수출보험으로 미수금을 대금 미회수 위험에 대비할 수 있습니다.