تحقّق من المشتري الأجنبي الجديد قبل أن تمنحه شروطًا ائتمانية

لماذا تتحقق قبل أن تمنح شروطًا ائتمانية

تنقل الشروط الائتمانية المخاطرة إليك: فالبضاعة تغادر قبل وصول المال. وأكثر أسباب عدم السداد شيوعًا أن يصبح المشتري معسرًا أو أن يرفض الدفع ببساطة، لذا يتناول التحقق أمرين: هل يستطيع المشتري الدفع، وكيف دفع لغيرك.

توصي إدارة التجارة الدولية الأمريكية (ITA) بالدفع المقدَّم عندما يكون المستورد عميلًا جديدًا أو يكون تاريخ مشترياته أقل رسوخًا، أو عندما تكون ملاءته الائتمانية موضع شك أو يتعذر التحقق منها. وتشير ITA أيضًا إلى أن الدفع المقدَّم هو الطريقة الأكثر أمانًا للمصدّر والأقل جاذبية للمشتري.

المراجع التجارية والمرجع البنكي

يقترح Export-Import Bank of the United States (بنك التصدير والاستيراد الأمريكي، EXIM) أن تطلب من المشتري أسماء من 2 إلى 3 مورّدين آخرين يمنحونه بالفعل شروطًا ائتمانية وعناوين بريدهم الإلكتروني، وأن تسألهم منذ متى يبيعون له، وما أعلى مبلغ كان مستحقًا عليه، وكيف يسدد. ويشير EXIM أيضًا إلى أن معظم العملاء الدوليين لا يدفعون في تاريخ استحقاق الفاتورة، فاسأل عن مقدار التأخر المعتاد في المدفوعات، لا عن وصولها فحسب.

وللحصول على مرجع بنكي، اطلب من المشتري بيانات الاتصال ببنكه. ويقول EXIM إن البنك قد يكون مستعدًا لتقديم المعلومات بموجب تفويض موقَّع أو طلب ائتمان من المشتري، ويسأل نموذج الرسالة الذي يقدمه EXIM عمّا إذا كان المشتري يملك لدى البنك حسابًا أو سحبًا على المكشوف أو قروضًا، وعمّا إذا كان عميلًا مصرفيًا جيدًا.

التقارير الائتمانية ومعلومات الشركة

يؤكد التقرير الائتماني الصادر عن وكالة خارجية حقائق أساسية مثل سنة تأسيس الشركة، وقد يضيف أرقامها المالية ومساهميها والشركات المرتبطة بها وتصنيفًا. أما International Company Profile الذي تقدمه U.S. Commercial Service فهو تحرٍّ عن خلفية شركة أجنبية بعينها لصالح المصدّرين الأمريكيين.

ويمكن للمصدّرين الكوريين طلب تقرير ائتماني عن شركة أجنبية من K-SURE (Korea Trade Insurance Corporation) عبر K-SURE ON: إما تقرير موجز يتضمن المعلومات المالية والمساهمين والشركات المرتبطة ومعلومات عن البلد وتصنيفًا ائتمانيًا، وإما تقرير كامل (full report) يضيف التقرير الأصلي باللغة الإنجليزية الصادر عن الوكالة الأجنبية. ويُتاح التقرير المُعَدّ خلال آخر 6 أشهر في اليوم نفسه؛ أما التقرير الجديد فيستغرق نحو أسبوعين، وقد تغيب الأرقام المالية حين يتعذر الحصول عليها محليًا.

ولحدٍّ ائتماني أكبر، يقترح EXIM طلب أحدث ميزانية عمومية في نهاية السنة وقائمة الأرباح والخسائر؛ فالمشتري الذي يريد علاقة طويلة ينبغي أن يكون مستعدًا لمشاركتهما.

الفحص، وما تفعله حين تكون نتائج التحقق شحيحة

استخدم الاسم القانوني الكامل للمشتري وعنوانه المسجَّل، وكلا عنوانَي الشحن (ship-to) والفاتورة، وافحص الاسم مقابل القوائم التي تنطبق عليك؛ وفي الولايات المتحدة هي Consolidated Screening List، التي تجمع قوائم فحص الصادرات لدى وزارات التجارة والخارجية والخزانة.

وحين تكون المراجع قليلة، أو لا يجيب البنك، أو يكون التقرير شحيحًا، اطلب الدفع المقدَّم أو عربونًا مع سداد الباقي قبل الشحن، أو خطاب اعتماد، واجعل الطلبية الأولى صغيرة. ويمكن لتأمين ائتمان الصادرات، مثل ما يقدمه EXIM في الولايات المتحدة أو K-SURE في كوريا، أن يغطي المستحقات ضد عدم السداد متى منحت شروطًا ائتمانية.