Periksa Pembeli Luar Negeri Baru Sebelum Memberi Syarat Kredit

Mengapa memeriksa sebelum memberi syarat kredit

Syarat kredit memindahkan risiko kepada Anda: barang berangkat sebelum uang datang. Penyebab gagal bayar yang paling umum adalah pembeli menjadi insolven atau sekadar menolak membayar, sehingga pemeriksaan ini menyangkut dua hal: apakah pembeli mampu membayar dan bagaimana ia membayar pihak lain.

International Trade Administration (ITA) AS merekomendasikan pembayaran di muka jika importir adalah pelanggan baru atau riwayat pembeliannya belum mapan, atau jika kelayakan kreditnya diragukan atau tidak dapat diverifikasi. ITA juga mencatat bahwa pembayaran di muka adalah metode paling aman bagi eksportir dan paling tidak menarik bagi pembeli.

Referensi dagang dan referensi bank

Export-Import Bank of the United States (Bank Ekspor-Impor Amerika Serikat, EXIM) menyarankan agar Anda meminta pembeli memberikan nama dan alamat email 2–3 pemasok lain yang sudah memberinya syarat kredit, lalu menanyakan kepada mereka sudah berapa lama mereka menjual kepada pembeli itu, jumlah tertinggi yang pernah terutang, dan bagaimana pembeli membayar. EXIM juga mencatat bahwa sebagian besar pelanggan internasional tidak membayar pada tanggal jatuh tempo invoice, jadi tanyakan biasanya seberapa terlambat pembayarannya, bukan hanya apakah pembayaran itu datang.

Untuk referensi bank, mintalah kontak bank pembeli. Menurut EXIM, bank mungkin bersedia berbagi informasi jika ada surat persetujuan (release) yang ditandatangani atau aplikasi kredit dari pembeli, dan contoh surat dari EXIM menanyakan apakah pembeli memiliki rekening, cerukan (overdraft), atau pinjaman di bank itu dan apakah pembeli selama ini merupakan nasabah bank yang baik.

Laporan kredit dan informasi perusahaan

Laporan kredit dari lembaga luar mengonfirmasi fakta dasar seperti tahun pendirian perusahaan, dan dapat menambahkan angka keuangan, pemegang saham, perusahaan terkait, serta peringkat. International Company Profile dari U.S. Commercial Service adalah pemeriksaan latar belakang atas perusahaan asing tertentu bagi eksportir AS.

Eksportir Korea dapat memesan laporan kredit perusahaan luar negeri dari K-SURE (Korea Trade Insurance Corporation) melalui K-SURE ON: laporan ringkas berisi informasi keuangan, pemegang saham, perusahaan terkait, informasi negara, dan peringkat kredit, atau laporan lengkap (full report) yang menambahkan laporan asli berbahasa Inggris dari lembaga asing. Laporan yang dibuat dalam 6 bulan terakhir tersedia pada hari yang sama; laporan baru memerlukan sekitar 2 minggu, dan angka keuangan bisa tidak tercantum jika tidak dapat diperoleh di negara setempat.

Untuk limit kredit yang lebih besar, EXIM menyarankan agar Anda meminta neraca akhir tahun dan laporan laba rugi terbaru; pembeli yang menginginkan hubungan jangka panjang semestinya bersedia membagikannya.

Screening, dan apa yang dilakukan jika hasil pemeriksaan minim

Gunakan nama hukum lengkap pembeli, alamat terdaftarnya, serta alamat pengiriman (ship-to) dan alamat penagihan (invoice), lalu lakukan screening atas nama itu terhadap daftar yang berlaku bagi Anda; di Amerika Serikat, daftar itu adalah Consolidated Screening List, yang menggabungkan daftar screening ekspor dari Departemen Perdagangan, Departemen Luar Negeri, dan Departemen Keuangan (Treasury).

Jika referensinya sedikit, bank tidak mau menjawab, atau laporannya minim, mintalah pembayaran di muka atau deposit dengan pelunasan sebelum pengiriman, atau letter of credit, dan buat pesanan pertama tetap kecil. Asuransi kredit ekspor, seperti dari EXIM di Amerika Serikat atau K-SURE di Korea, dapat melindungi piutang dari gagal bayar begitu Anda memberikan syarat kredit.