Asuransi Kredit Ekspor: Perlindungan dari Gagal Bayar Pembeli Luar Negeri

Asuransi kredit ekspor (ECI) melindungi eksportir dari risiko pembeli luar negeri tidak membayar. Dengan asuransi ini, eksportir dapat menawarkan syarat open account dengan risiko lebih kecil, dan bank bisa lebih bersedia memberi pinjaman berdasarkan piutang luar negeri. Polis dijual oleh perusahaan asuransi kredit swasta dan oleh lembaga kredit ekspor pemerintah seperti Export-Import Bank of the United States (Bank Ekspor-Impor Amerika Serikat, EXIM).

Diperiksa berdasarkan sumber resmi: 2026-10

Sekilas info

PengertianAsuransi yang melindungi eksportir dari gagal bayar oleh pembeli luar negeri

Risiko komersialInsolvensi pembeli, kebangkrutan, gagal bayar berkepanjangan, atau pembayaran lambat

Risiko politikPerang, terorisme, kerusuhan, revolusi, mata uang tidak dapat dikonversi, dan ekspropriasi

Cakupan jangka pendekBiasanya 90–95% dari kerugian, untuk jangka waktu pelunasan hingga 1 tahun

Cakupan jangka menengahBiasanya 85% dari nilai kontrak bersih, untuk 1 hingga 5 tahun

PenyediaPerusahaan asuransi risiko komersial swasta dan lembaga kredit ekspor seperti EXIM

BiayaPremi ditambah deductible (risiko sendiri); cakupan biasanya di bawah 100%

PembiayaanPiutang yang diasuransikan membuat pemberi pinjaman lebih bersedia menaikkan kapasitas pinjaman

Apa yang ditanggung asuransi kredit ekspor

Asuransi kredit ekspor membayar eksportir ketika pembeli luar negeri yang diasuransikan tidak membayar karena alasan komersial, seperti insolvensi, kebangkrutan, atau gagal bayar berkepanjangan, atau karena alasan politik, seperti perang, terorisme, kerusuhan, revolusi, mata uang yang tidak dapat dikonversi, atau ekspropriasi. Polis jangka pendek menanggung penjualan dengan jangka waktu pelunasan hingga 1 tahun, biasanya 90–95%, dan polis jangka menengah menanggung 1 hingga 5 tahun, biasanya 85% dari nilai kontrak bersih. Bagian kerugian yang tidak diasuransikan ditanggung eksportir.

Kelebihan dan kekurangan

Kelebihan: mengurangi risiko pembeli luar negeri tidak membayar.
Kelebihan: memungkinkan Anda menawarkan syarat open account yang kompetitif, bukan meminta pembayaran di muka atau letter of credit.
Kelebihan: piutang luar negeri yang diasuransikan dapat meningkatkan pembiayaan dari bank Anda.
Kekurangan: premi dan deductible menambah biaya.
Kekurangan: cakupan biasanya di bawah 100%, sehingga sebagian kerugian tetap Anda tanggung.
Kekurangan: klaim dapat ditolak jika ketentuan polis tidak dipatuhi.

Penggunaan dengan open account dan pembiayaan bank

Asuransi kredit ekspor terutama dipakai pada penjualan open account dan untuk mendukung pembiayaan pra-ekspor. Karena piutang yang diasuransikan berisiko lebih rendah, pemberi pinjaman lebih bersedia menaikkan kapasitas pinjaman eksportir dan menawarkan syarat yang lebih baik. Di Amerika Serikat, polis multi-buyer EXIM menanggung seluruh portofolio pelanggan luar negeri terhadap risiko komersial dan politik sebesar 95%, dan hasil klaimnya dapat dialihkan kepada pemberi pinjaman untuk pembiayaan piutang.

Langkah demi langkah

Daftar pembeli dan negara tujuan penjualan open account Anda, beserta perkiraan penjualan ke masing-masing.
Minta penawaran dari perusahaan asuransi kredit swasta atau lembaga kredit ekspor negara Anda.
Periksa persentase cakupan, deductible, limit kredit per pembeli, dan risiko politik yang termasuk.
Patuhi ketentuan polis: limit kredit, syarat pembayaran, dan pelaporan invoice yang menunggak.
Laporkan keterlambatan pembayaran dalam batas waktu yang ditetapkan dalam polis.
Beri tahu bank Anda bahwa piutang tersebut diasuransikan jika Anda ingin membiayainya.

Dokumen yang biasanya Anda perlukan

Polis asuransi dan limit kredit pembeli
Invoice komersial dan kontrak penjualan
Bukti pengiriman
Catatan pembayaran yang menunggak dan upaya penagihan

Masalah umum dan cara menghindarinya

Pembeli bangkrut sebelum membayar.

Apa yang harus dilakukan: Insolvensi dan kebangkrutan adalah risiko komersial yang ditanggung asuransi kredit ekspor, biasanya 90–95% untuk penjualan jangka pendek.

Pembayaran tertahan karena negara pembeli menghentikan transfer mata uang.

Apa yang harus dilakukan: Mata uang yang tidak dapat dikonversi adalah risiko politik yang dapat ditanggung asuransi kredit ekspor.

Perusahaan asuransi menolak klaim.

Apa yang harus dilakukan: Klaim dapat ditolak jika ketentuan polis tidak dipenuhi; periksa limit kredit, syarat, dan batas waktu pelaporan sebelum setiap penjualan.

Bank tidak mau membiayai piutang luar negeri.

Apa yang harus dilakukan: Piutang yang diasuransikan membuat pemberi pinjaman lebih bersedia menaikkan kapasitas pinjaman; tunjukkan polis kepada bank Anda.

Sumber

Trade Finance Guide: Export credit insurance International Trade Administration, U.S. Department of Commerce
Multi-buyer insurance Export-Import Bank of the United States

Aturan sering berubah. Catatan ini adalah panduan praktis berdasarkan sumber di atas, bukan nasihat hukum. Pastikan persyaratan terkini dengan otoritas terkait, importir Anda, atau customs broker berlisensi sebelum mengirim.

Bagikan ke rekan kerjaWhatsApp LinkedIn X

Catatan ekspor

Syarat Pembayaran Ekspor: T/T, L/C, D/P, D/A, dan Open AccountPerbandingan T/T di muka, deposit 30% dan pelunasan 70% terhadap copy B/L, L/C, D/P, D/A, dan open account: siapa yang menanggung risiko, cara…Forfaiting vs factoring: menjual piutang ekspor menjadi uang tunaiCara eksportir mengubah piutang menjadi kas: forfaiting (tanpa recourse, 180 hari sampai 7 tahun, wesel yang di-aval bank atau letter of credit,…Standby letter of credit (SBLC) vs garansi bank: URDG 758 dan ISP98Perbedaan standby letter of credit (SBLC) dan garansi bank atas permintaan: aturan yang berlaku (ISP98, UCP 600, URDG 758), tempat penggunaannya,…

Pertanyaan umum

Apa yang ditanggung asuransi kredit ekspor?

Pembeli luar negeri yang tidak membayar karena alasan komersial seperti insolvensi atau pembayaran lambat, dan alasan politik seperti perang atau mata uang yang tidak dapat dikonversi.

Berapa persen kerugian yang ditanggung?

Biasanya 90–95% untuk penjualan jangka pendek dan 85% dari nilai kontrak bersih untuk penjualan jangka menengah.

Siapa yang menjual asuransi kredit ekspor?

Perusahaan asuransi risiko komersial swasta dan lembaga kredit ekspor pemerintah, seperti EXIM di Amerika Serikat.

Apakah asuransi kredit ekspor lebih baik daripada letter of credit?

Asuransi ini memungkinkan Anda menjual dengan open account sambil tetap terlindungi, tetapi memerlukan premi dan deductible serta biasanya menanggung kurang dari 100%.

Apakah asuransi ini membantu pembiayaan bank?

Ya, pemberi pinjaman biasanya lebih bersedia menaikkan kapasitas pinjaman atas piutang luar negeri yang diasuransikan.

Alat gratis lainnya

Triplicate gratis dan terus diperbaiki. Merasa terbantu? Dukung Triplicate ♥