İhracat Kredi Sigortası: Yabancı Alıcıların Ödeme Yapmamasına Karşı Koruma
İhracat kredi sigortası (ECI), ihracatçıyı yabancı bir alıcının ödeme yapmaması riskine karşı korur. Açık hesap koşullarının daha az riskle sunulmasını sağlar ve bankaların yurt dışı alacaklar karşılığında kredi vermeye daha istekli olmasına yol açabilir. Poliçeleri özel kredi sigortacıları ve Export-Import Bank of the United States (EXIM) gibi kamu ihracat kredi kuruluşları satar.
Resmi kaynaklara karşı kontrol edildi: 2026-10
Bir bakışta
İhracat kredi sigortası neleri kapsar
İhracat kredi sigortası, sigortalı bir yabancı alıcı ticari nedenlerle, örneğin aciz hâli, iflas veya uzayan temerrüt nedeniyle ya da siyasi nedenlerle, örneğin savaş, terörizm, ayaklanma, devrim, para konvertibilitesinin kalkması veya kamulaştırma nedeniyle ödeme yapmadığında ihracatçıya tazminat öder. Kısa vadeli poliçeler vadesi bir yıla kadar olan satışları, genellikle %90 ila 95 oranında; orta vadeli poliçeler ise bir ila beş yıllık satışları, genellikle net sözleşme değerinin %85'i oranında kapsar. Zararın sigortasız kısmını ihracatçı üstlenir.
Artıları ve eksileri
- Artı: yabancı alıcıların ödememe riskini azaltır.
- Artı: peşin ödeme veya akreditif istemek yerine rekabetçi açık hesap koşulları sunmanızı sağlar.
- Artı: sigortalı yurt dışı alacaklar bankanızdan alacağınız finansmanı iyileştirebilir.
- Eksi: prim ve muafiyet maliyetlere eklenir.
- Eksi: teminat genellikle %100'ün altındadır, bu yüzden zararın bir kısmı sizde kalır.
- Eksi: poliçe şartlarına uyulmadıysa talep reddedilebilir.
Açık hesap ve banka finansmanıyla kullanım
İhracat kredi sigortası esas olarak açık hesap satışlarında ve ihracat öncesi finansmanı desteklemek için kullanılır. Sigortalı alacakların riski daha düşük olduğundan, kredi verenler ihracatçının borçlanma kapasitesini artırmaya ve daha iyi koşullar sunmaya daha isteklidir. ABD'de EXIM'in çok alıcılı (multi-buyer) poliçesi, yabancı müşterilerden oluşan bütün bir portföyü ticari ve siyasi risklere karşı %95 oranında kapsar ve tazminatı, alacakların finansmanı için bir kredi verene devredilebilir.
Adım adım
- Açık hesapla sattığınız alıcıları ve ülkeleri, her birine beklenen satışlarınızla birlikte listeleyin.
- Özel bir kredi sigortacısından veya ulusal ihracat kredi kuruluşunuzdan teklif isteyin.
- Teminat yüzdesini, muafiyeti, alıcı başına kredi limitlerini ve dahil olan siyasi riskleri kontrol edin.
- Poliçe şartlarına uyun: kredi limitleri, ödeme koşulları ve vadesi geçmiş faturaların bildirilmesi.
- Geç ödemeleri poliçede belirlenen süre içinde bildirin.
- Alacakları finanse etmek istiyorsanız bankanıza alacakların sigortalı olduğunu söyleyin.
Genellikle ihtiyaç duyacağınız belgeler
- Sigorta poliçesi ve alıcı kredi limitleri
- Ticari faturalar ve satış sözleşmeleri
- Sevkiyat kanıtı
- Vadesi geçmiş ödemelerin ve tahsilat çabalarının kayıtları
Yaygın sorunlar ve bunlardan nasıl kaçınılır
Ne yapmalı: Aciz hâli ve iflas, ihracat kredi sigortasının kapsadığı ticari risklerdir; kısa vadeli satışlarda genellikle %90 ila 95 oranında.
Ne yapmalı: Para konvertibilitesinin kalkması, ihracat kredi sigortasının kapsayabildiği bir siyasi risktir.
Ne yapmalı: Poliçe şartları yerine getirilmediğinde talepler reddedilebilir; her satıştan önce kredi limitlerini, koşulları ve bildirim sürelerini kontrol edin.
Ne yapmalı: Sigortalı alacaklar kredi verenleri borçlanma kapasitesini artırmaya daha istekli kılar; poliçeyi bankanızla paylaşın.
Kaynaklar
- Trade Finance Guide: Export credit insurance International Trade Administration, U.S. Department of Commerce
- Multi-buyer insurance Export-Import Bank of the United States
Kurallar sık değişir. Bu not, yukarıdaki kaynaklara dayanan pratik bir rehberdir, hukuki tavsiye değildir. Sevkiyattan önce güncel gereklilikleri ilgili makamla, ithalatçınızla veya lisanslı bir gümrük müşaviriyle teyit edin.
Ticaret notları
Sık sorulan sorular
İhracat kredi sigortası neleri kapsar?
Yabancı bir alıcının aciz hâli veya geç ödeme gibi ticari nedenlerle, savaş veya para konvertibilitesinin kalkması gibi siyasi nedenlerle ödeme yapmamasını.
Zararın ne kadarı karşılanır?
Kısa vadeli satışlarda genellikle %90 ila 95, orta vadeli satışlarda net sözleşme değerinin %85'i.
İhracat kredi sigortasını kim satar?
Özel ticari risk sigortacıları ve ABD'deki EXIM gibi kamu ihracat kredi kuruluşları.
İhracat kredi sigortası akreditiften daha mı iyi?
Korumalı biçimde açık hesapla satış yapmanızı sağlar, ancak prim ve muafiyet maliyeti vardır ve genellikle %100'den azını kapsar.
Banka finansmanına yardımcı olur mu?
Evet, kredi verenler genellikle sigortalı yabancı alacaklar karşılığında borçlanma kapasitesini artırmaya daha isteklidir.
Diğer ücretsiz araçlar
Triplicate ücretsizdir ve sürekli gelişiyor. İşinize yaradı mı? Triplicate'i destekleyin ♥
Reklamsız mı olsun? Pro tüm reklamları kaldırır · aylık $1