Seguro de crédito a la exportación: cobertura ante impagos de clientes extranjeros
El seguro de crédito a la exportación (ECI) protege al exportador frente al riesgo de que un comprador extranjero no pague. Permite ofrecer condiciones de cuenta abierta con menos riesgo y puede hacer que los bancos estén más dispuestos a prestar con garantía de cuentas por cobrar en el exterior. Las pólizas las venden aseguradoras privadas de crédito y agencias públicas de crédito a la exportación, como el Export-Import Bank of the United States (EXIM).
Verificado con fuentes oficiales: 2026-10
De un vistazo
Qué cubre el seguro de crédito a la exportación
El seguro de crédito a la exportación paga al exportador cuando un comprador extranjero asegurado no paga por razones comerciales, como insolvencia, quiebra o incumplimiento prolongado, o por razones políticas, como guerra, terrorismo, disturbios, revolución, inconvertibilidad de la moneda o expropiación. Las pólizas de corto plazo cubren ventas con plazos de pago de hasta un año, normalmente del 90 al 95%, y las de mediano plazo cubren de uno a cinco años, normalmente el 85% del valor neto del contrato. El exportador asume la parte no asegurada de cualquier pérdida.
Ventajas y desventajas
- Ventaja: reduce el riesgo de impago de los compradores extranjeros.
- Ventaja: te permite ofrecer condiciones de cuenta abierta competitivas en lugar de exigir pago anticipado o una carta de crédito.
- Ventaja: las cuentas por cobrar aseguradas en el exterior pueden mejorar el financiamiento de tu banco.
- Desventaja: la prima y el deducible suman costos.
- Desventaja: la cobertura suele ser inferior al 100%, por lo que parte de la pérdida queda a tu cargo.
- Desventaja: un siniestro puede ser denegado si no se cumplieron las condiciones de la póliza.
Uso con cuenta abierta y financiamiento bancario
El seguro de crédito a la exportación se usa sobre todo con ventas en cuenta abierta y para apoyar el financiamiento previo a la exportación. Como las cuentas por cobrar aseguradas son menos riesgosas, los prestamistas están más dispuestos a aumentar la capacidad de endeudamiento del exportador y a ofrecer mejores condiciones. En Estados Unidos, la póliza multicomprador de EXIM cubre al 95% toda una cartera de clientes extranjeros frente a riesgos comerciales y políticos, y sus indemnizaciones pueden cederse a un prestamista para financiar las cuentas por cobrar.
Paso a paso
- Haz una lista de los compradores y países a los que vendes en cuenta abierta y de tus ventas previstas a cada uno.
- Pide una cotización a una aseguradora privada de crédito o a la agencia nacional de crédito a la exportación de tu país.
- Revisa el porcentaje de cobertura, el deducible, los límites de crédito por comprador y los riesgos políticos incluidos.
- Cumple las condiciones de la póliza: límites de crédito, plazos de pago y aviso de las facturas vencidas.
- Avisa de los pagos atrasados dentro del plazo fijado en la póliza.
- Dile a tu banco que las cuentas por cobrar están aseguradas si quieres financiarlas.
Documentos que normalmente necesitas
- Póliza de seguro y límites de crédito por comprador
- Facturas comerciales y contratos de venta
- Prueba de embarque
- Registros de pagos vencidos y de las gestiones de cobro
Problemas comunes y cómo evitarlos
Qué hacer: La insolvencia y la quiebra son riesgos comerciales que cubre el seguro de crédito a la exportación, normalmente del 90 al 95% en las ventas de corto plazo.
Qué hacer: La inconvertibilidad de la moneda es un riesgo político que el seguro de crédito a la exportación puede cubrir.
Qué hacer: Los siniestros pueden denegarse cuando no se cumplieron las condiciones de la póliza; revisa los límites de crédito, los plazos y las fechas límite de aviso antes de cada venta.
Qué hacer: Las cuentas por cobrar aseguradas hacen que los prestamistas estén más dispuestos a aumentar la capacidad de endeudamiento; comparte la póliza con tu banco.
Fuentes
- Trade Finance Guide: Export credit insurance International Trade Administration, U.S. Department of Commerce
- Multi-buyer insurance Export-Import Bank of the United States
Las reglas cambian con frecuencia. Esta nota es una guía práctica basada en las fuentes anteriores, no asesoría legal. Confirma los requisitos vigentes con la autoridad correspondiente, tu importador o un agente aduanal autorizado antes de embarcar.
Notas de comercio exterior
Preguntas frecuentes
¿Qué cubre el seguro de crédito a la exportación?
El impago de un comprador extranjero por razones comerciales, como la insolvencia o el pago lento, y por razones políticas, como la guerra o la inconvertibilidad de la moneda.
¿Qué parte de la pérdida se cubre?
Normalmente del 90 al 95% en las ventas de corto plazo y el 85% del valor neto del contrato en las de mediano plazo.
¿Quién vende el seguro de crédito a la exportación?
Aseguradoras privadas de riesgos comerciales y agencias públicas de crédito a la exportación, como EXIM en Estados Unidos.
¿Es mejor el seguro de crédito a la exportación que una carta de crédito?
Te permite vender en cuenta abierta con protección, pero cuesta una prima y un deducible y normalmente cubre menos del 100%.
¿Ayuda con el financiamiento bancario?
Sí, los prestamistas suelen estar más dispuestos a aumentar la capacidad de endeudamiento con base en cuentas por cobrar extranjeras aseguradas.
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