Assurance-crédit export : couverture des impayés d'acheteurs étrangers
L'assurance-crédit à l'exportation (ECI) protège un exportateur contre le risque qu'un acheteur étranger ne paie pas. Elle permet de proposer des conditions de compte ouvert avec moins de risque et peut rendre les banques plus enclines à prêter sur la base de créances sur l'étranger. Les polices sont vendues par des assureurs-crédit privés et par des agences publiques de crédit à l'exportation, comme l'Export-Import Bank of the United States (EXIM).
Vérifié à partir de sources officielles : 2026-10
En un coup d'œil
Ce que couvre l'assurance-crédit à l'exportation
L'assurance-crédit à l'exportation indemnise l'exportateur lorsqu'un acheteur étranger assuré ne paie pas pour des raisons commerciales, telles que l'insolvabilité, la faillite ou le défaut de paiement prolongé, ou pour des raisons politiques, telles que la guerre, le terrorisme, les émeutes, la révolution, l'inconvertibilité de la monnaie ou l'expropriation. Les polices à court terme couvrent les ventes dont les délais de remboursement vont jusqu'à un an, généralement à hauteur de 90 à 95 %, et les polices à moyen terme couvrent une durée d'un à cinq ans, généralement à hauteur de 85 % de la valeur nette du contrat. L'exportateur supporte la part non assurée de toute perte.
Avantages et inconvénients
- Avantage : réduit le risque de non-paiement par les acheteurs étrangers.
- Avantage : permet de proposer des conditions de compte ouvert compétitives au lieu d'exiger un paiement anticipé ou un crédit documentaire.
- Avantage : les créances étrangères assurées peuvent améliorer le financement accordé par votre banque.
- Inconvénient : la prime et la franchise s'ajoutent aux coûts.
- Inconvénient : la couverture est généralement inférieure à 100 %, une partie de la perte reste donc à votre charge.
- Inconvénient : un sinistre peut être refusé si les conditions de la police n'ont pas été respectées.
Utilisation avec le compte ouvert et le financement bancaire
L'assurance-crédit à l'exportation sert surtout pour les ventes en compte ouvert et pour soutenir le financement préalable à l'exportation. Comme les créances assurées sont moins risquées, les prêteurs sont plus enclins à augmenter la capacité d'emprunt de l'exportateur et à proposer de meilleures conditions. Aux États-Unis, la police multi-acheteurs d'EXIM couvre à 95 % tout un portefeuille de clients étrangers contre les risques commerciaux et politiques, et les indemnités qu'elle verse peuvent être cédées à un prêteur pour le financement des créances.
Étape par étape
- Dressez la liste des acheteurs et des pays auxquels vous vendez en compte ouvert, avec vos ventes prévues pour chacun.
- Demandez un devis à un assureur-crédit privé ou à votre agence nationale de crédit à l'exportation.
- Vérifiez le pourcentage de couverture, la franchise, les limites de crédit par acheteur et les risques politiques inclus.
- Respectez les conditions de la police : limites de crédit, conditions de paiement et déclaration des factures impayées.
- Déclarez les retards de paiement dans le délai fixé par la police.
- Informez votre banque que les créances sont assurées si vous voulez les financer.
Documents généralement nécessaires
- Police d'assurance et limites de crédit par acheteur
- Factures commerciales et contrats de vente
- Preuve d'expédition
- Relevés des paiements en retard et des démarches de recouvrement
Problèmes courants et comment les éviter
Que faire: L'insolvabilité et la faillite sont des risques commerciaux couverts par l'assurance-crédit à l'exportation, généralement à hauteur de 90 à 95 % pour les ventes à court terme.
Que faire: L'inconvertibilité de la monnaie est un risque politique que l'assurance-crédit à l'exportation peut couvrir.
Que faire: Les sinistres peuvent être refusés lorsque les conditions de la police n'ont pas été remplies ; vérifiez les limites de crédit, les conditions et les délais de déclaration avant chaque vente.
Que faire: Les créances assurées rendent les prêteurs plus enclins à augmenter la capacité d'emprunt ; communiquez la police à votre banque.
Sources
- Trade Finance Guide: Export credit insurance International Trade Administration, U.S. Department of Commerce
- Multi-buyer insurance Export-Import Bank of the United States
Les règles changent souvent. Cette note est un conseil pratique fondé sur les sources ci-dessus, pas un avis juridique. Confirmez les exigences actuelles auprès de l'autorité compétente, de votre importateur ou d'un commissionnaire en douane agréé avant d'expédier.
Notes de commerce
Questions fréquentes
Que couvre l'assurance-crédit à l'exportation ?
Le non-paiement d'un acheteur étranger pour des raisons commerciales, telles que l'insolvabilité ou le paiement lent, et pour des raisons politiques, telles que la guerre ou l'inconvertibilité de la monnaie.
Quelle part de la perte est couverte ?
Généralement de 90 à 95 % pour les ventes à court terme et 85 % de la valeur nette du contrat pour les ventes à moyen terme.
Qui vend l'assurance-crédit à l'exportation ?
Des assureurs privés des risques commerciaux et des agences publiques de crédit à l'exportation, comme EXIM aux États-Unis.
L'assurance-crédit à l'exportation vaut-elle mieux qu'un crédit documentaire ?
Elle permet de vendre en compte ouvert avec une protection, mais elle coûte une prime et une franchise et couvre généralement moins de 100 %.
Aide-t-elle à obtenir un financement bancaire ?
Oui, les prêteurs sont généralement plus enclins à augmenter la capacité d'emprunt sur la base de créances étrangères assurées.
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