Teminat Akreditifi ile Banka Teminat Mektubu Farkı: SBLC, URDG 758 ve ISP98

Teminat akreditifi (standby akreditif, SBLC) ile ilk talepte ödemeli banka teminat mektubu (demand guarantee) aynı işi görür: banka, amir edimini yerine getirmezse, bir talep ve taahhüdün gerektirdiği belgeler karşılığında lehtara ödeme yapmayı taahhüt eder. İkisi esas olarak izledikleri kurallar ve kullanıldıkları yerler bakımından ayrılır: teminat akreditifleri Amerika'da yaygındır ve neredeyse her zaman ISP98 veya UCP 600 kapsamında açılır; teminat mektupları ise Avrupa'da yaygındır ve URDG 758'e tabi olabilir ya da hiçbir kurala tabi olmayabilir.

Resmi kaynaklara karşı kontrol edildi: 2026-10

Bir bakışta

AmaçBir bankanın, amir edimini yerine getirmezse, uyumlu bir talep karşılığında lehtara ödeme yapma taahhüdü

Teminat akreditifi kurallarıNeredeyse her teminat akreditifi ISP98 veya UCP 600'e tabi olarak açılır

Teminat mektubu kurallarıTeminat mektupları çoğu zaman hiçbir kurala atıf yapmadan işler; ana kural seti ICC URDG 758'dir

URDG 7581 Temmuz 2010'dan beri yürürlükte

Nerede kullanılırTeminat akreditifleri genelde Amerika'da; ilk talepte ödemeli teminat mektupları Avrupa'da aynı amaca hizmet eder

URDG 758 kapsamında talepAmirin temel ilişkiyi nasıl ihlal ettiğini açıklayan bir beyan içermelidir

RetURDG 758'e göre bir talebi reddeden garantör, 5 iş günü içinde tüm uyuşmazlıkları sıralayan bir bildirim göndermelidir

TeyitBir teminat akreditifinin teyit eden bankasına yapılan uyumlu bir ibraz, açan bankayı her zaman yükümlü kılar

Aynı amaç, farklı kurallar

Her iki araç da amirin edimini güvence altına alır; örneğin bir teklif, bir avans ödemesi, bir performans yükümlülüğü veya bir ödeme. Teminat akreditifi, teminat mektubu işlevinde kullanılan bir akreditiftir. ICC'nin bir analizine göre teminat mektupları çoğu zaman hiçbir kurala atıf yapmadan işlerken, neredeyse her teminat akreditifi ISP98 veya UCP 600'e tabi olarak açılır. Teminat akreditifleri genelde Amerika'da kullanılır, teminat mektupları ise Avrupa'da aynı amaca hizmet eder.

URDG 758: ilk talepte ödemeli teminat mektupları için ICC kuralları

1 Temmuz 2010'dan beri yürürlüktedir.
Talep, teminat mektubunda belirtilen belgelerle ve amirin yükümlülüklerini nasıl ihlal ettiğini açıklayan bir beyanla birlikte gelmelidir.
Şartlara uymayan bir talebi reddeden garantör, 5 iş günü içinde tüm uyuşmazlıkları sıralayan bir ret bildirimi göndermelidir.
Lehtar garantörden süreyi uzatmasını veya ödeme yapmasını istediğinde, garantör görüşmeye zaman tanımak üzere ödemeyi en fazla 30 takvim günü askıya alabilir.

İbraz ve teyit

Teminat mektubu yalnızca garantör nezdinde kullanılabilir. Teminat akreditifi teyit edilebilir; bu yüzden lehtar belgeleri teyit eden bankaya ya da açan bankaya ibraz edebilir ve teyit eden bankaya yapılan uyumlu bir ibraz açan bankayı her zaman yükümlü kılar. Yurt dışındaki bir lehtar için bu, teyitli bir teminat akreditifini, yalnızca onu düzenleyen garantörü bağlayan bir teminat mektubundan daha güçlü bir araç hâline getirebilir.

Adım adım

Sözleşmede teminatın teminat akreditifi mi yoksa teminat mektubu mu olacağını ve hangi yükümlülük için olduğunu kararlaştırın.
Kuralları belirtin: teminat akreditifi için ISP98 veya UCP 600, teminat mektubu için URDG 758.
Bir talebin içermesi gereken belgeleri, örneğin URDG 758 kapsamındaki ihlal beyanını kontrol edin.
Teminat akreditifinin lehtarıysanız, ülkenizdeki bir bankanın teyidini isteyin.
Geçerlilik tarihini ve ibraz yerini kontrol edin.
Asıl taahhüdü ve varsa tadilatları saklayın.

Genellikle ihtiyaç duyacağınız belgeler

Teminat akreditifi veya teminat mektubu
Temel sözleşme
Talep ve ihlal beyanı
Varsa tadilatlar ve teyit

Yaygın sorunlar ve bunlardan nasıl kaçınılır

URDG 758 kapsamındaki bir teminat mektubuna yapılan talep reddedildi.

Ne yapmalı: Teminat mektubunda belirtilen belgeleri ve amirin yükümlülüklerini nasıl ihlal ettiğini açıklayan bir beyanı ekleyin; garantör tüm uyuşmazlıkları 5 iş günü içinde sıralamak zorundadır.

Teminat mektubu hiçbir kural belirtilmeden düzenlendi.

Ne yapmalı: Teminat mektubunun URDG 758'e tabi olmasını isteyin ya da prosedür net olsun diye ISP98 veya UCP 600 kapsamında bir teminat akreditifi kullanın.

Lehtar, yurt dışındaki açan bankadan çekiniyor.

Ne yapmalı: Yerel bir bankanın teyit ettiği bir teminat akreditifi kullanın; teyit eden bankaya yapılan uyumlu bir ibraz açan bankayı yükümlü kılar.

Lehtar süreyi uzatmasını veya ödeme yapmasını istiyor.

Ne yapmalı: URDG 758'e göre taraflar görüşürken garantör ödemeyi en fazla 30 takvim günü askıya alabilir.

Kaynaklar

Kurallar sık değişir. Bu not, yukarıdaki kaynaklara dayanan pratik bir rehberdir, hukuki tavsiye değildir. Sevkiyattan önce güncel gereklilikleri ilgili makamla, ithalatçınızla veya lisanslı bir gümrük müşaviriyle teyit edin.

Bir iş arkadaşınızla paylaşınWhatsApp LinkedIn X

Ticaret notları

Akreditif (L/C) Nedir? Nasıl İşler: İhracatçılar İçin Adım Adım Rehberİhracatçılar için akreditif (L/C) süreci: taraflar, proformadan açılan akreditife, kontrol ve tadilatlar, sevkiyat ve ibraz süreleri, inceleme ve…İhracatta Ödeme Şekilleri: T/T, Akreditif (L/C), D/P, D/A, Açık HesapPeşin T/T, %30 kaparo ve %70 kopya B/L karşılığı, akreditif (L/C), D/P, D/A ve açık hesap karşılaştırması: riski kim taşır, her yöntem nasıl işler…Belgeli Tahsil D/P ile D/A Farkı: URC 522'ye Göre Adımlar ve RisklerICC URC 522'ye göre belgeli tahsil nasıl işler: beş taraf, D/P ile D/A farkı, bankaların neyi kontrol ettiği, tahsil talimatı ve ithalatçı…

Sık sorulan sorular

SBLC ile banka teminat mektubu arasındaki fark nedir?

İkisi aynı işi görür, ancak teminat akreditifleri ISP98'e veya UCP 600'e tabidir ve Amerika'da yaygındır; teminat mektupları ise URDG 758'e tabidir ya da hiçbir kurala tabi değildir ve Avrupa'da yaygındır.

Teminat akreditifine hangi kurallar uygulanır?

Neredeyse her teminat akreditifi ISP98 veya UCP 600'e tabi olarak açılır.

URDG 758 nedir?

ICC'nin İlk Talepte Ödemeli Teminat Mektupları için Tek Tip Kuralları; 1 Temmuz 2010'dan beri yürürlüktedir.

Banka teminat mektubu da teminat akreditifi gibi teyit edilebilir mi?

Teminat mektubu yalnızca garantör nezdinde kullanılabilir; teminat akreditifleri teyit edilebilir ve teyit eden bankaya yapılan uyumlu bir ibraz açan bankayı yükümlü kılar.

URDG 758'e göre garantörün bir talebi reddetmek için ne kadar süresi vardır?

Tüm uyuşmazlıkları sıralayan bir ret bildirimini 5 iş günü içinde göndermelidir.

Diğer ücretsiz araçlar

Triplicate ücretsizdir ve sürekli gelişiyor. İşinize yaradı mı? Triplicate'i destekleyin ♥