Akreditif Uyuşmazlıkları: Bankalar Belgeleri Neden Reddeder?

Bankalar belgeleri neden reddeder

Akreditif, satış sözleşmesinden bağımsız, bankanın verdiği bir ödeme taahhüdüdür. Bankalar malı değil, yalnızca ibraz edilen belgeleri inceler ve belgeler, hemen hemen her akreditifin atıfla dahil ettiği ICC kuralları olan UCP 600'e ve akreditife görünüşte uyuyorsa ödeme yapar.

Bu, birebir olmasa da katı bir uygunluktur: "yaklaşık uyuyor" yeterli değildir. Eksik bir imza, izin verilen aralığın dışında bir tarih veya başka bir belgeyle çelişen bir ifade, malın gerçekte nasıl olduğuna bakılmaksızın reddedilmesi için yeterlidir.

Bankalar belgeleri nasıl inceler

Zincirdeki her bankanın, akreditifin kendisinde belirtilen herhangi bir süreden bağımsız olarak, belgelerin uygun olup olmadığına karar vermek için ibrazdan sonra en fazla 5 bankacılık günü vardır (Art. 14(b)).

Akreditif başka bir süre belirlemiyorsa belgeler, sevkiyat tarihinden itibaren 21 takvim günü içinde ve her durumda geçerlilik süresi dolmadan bankaya ulaşmalıdır (Art. 14(c)). Bu sürelerden birinin kaçırılması, tek başına bir uyuşmazlıktır.

Standart, birebir aynı ifade değil, tutarlılıktır: veriler akreditifle, başka bir belgeyle veya standart bankacılık uygulamasıyla çelişmemelidir (Art. 14(d)). ISBP 821 (2023), ICC'nin bu uygulamaya ilişkin referansıdır; ICC'nin 2026-2027 planı, şimdilik ne UCP 600'de ne de ISBP 821'de bir revizyon yapılmadığını doğrulamaktadır.

Ticari fatura

Fatura, lehtar tarafından düzenlenmeli, (akreditif devredilebilir değilse) amir adına kesilmeli ve akreditifin para biriminde olmalıdır (Art. 18).

Mal tanımının akreditifle uyuşması gereken tek belge budur; diğer belgeler bununla çelişmeyen genel bir tanım kullanabilir. Tutar, izin verilen tolerans dahilinde, akreditif tutarını aşamaz.

Konşimento

Bir deniz konşimentosu taşıyıcının adını göstermeli, taşıyıcı, kaptan veya adı belirtilen bir acente tarafından imzalanmalı ve basılı ifade zaten gemiye yüklendiğini belirtmiyorsa tarihli bir "on board" (yükleme) kaydı taşımalıdır (Art. 20).

Akreditifte belirtilen yükleme ve boşaltma limanlarını göstermeli, birden fazla nüsha düzenlendiyse orijinallerin tam takımı olmalı ve kusurlu ambalaj veya durumu belirten bir şerh taşımamalıdır. Akreditif izin vermedikçe, bir charter party'ye tabi konşimento kabul edilmez.

Sigorta belgesi

CIF veya CIP sevkiyatlarında sigorta belgesi, bir sigortacı, poliçe yazan taraf (underwriter) veya adı belirtilen acentesi tarafından düzenlenip imzalanmalıdır — bir brokerin cover note'u kabul edilmez — ve akreditifin para biriminde olmalıdır (Art. 28).

Teminat, akreditif aksini belirtmedikçe CIF veya CIP değerinin en az %110'u olmalı ve sevkiyat tarihinden geç olmayan bir tarihi taşımalı ya da teminatın sevkiyat tarihinden geç olmayan bir tarihte başladığını açıkça belirtmelidir.

Toleranslar ve kısmi sevkiyatlar

Madde 30 uyarınca, tutar, miktar veya birim fiyattan önce gelen "about" veya "approximately" (yaklaşık) ifadeleri %10'a kadar artı veya eksi tolerans tanır. Bu ifadeler yoksa, akreditif bunu ambalaj birimi veya tek tek ürün olarak belirtmedikçe miktar %5 artı veya eksi değişebilir; çekilen toplam tutar akreditif tutarını aşamaz. Ayrıca, malın tamamı sevk edildiğinde ve belirtilen birim fiyat düşürülmediğinde, akreditif tutarından %5'e kadar daha az çekim yapılmasına da izin verilir.

Akreditif yasaklamadıkça kısmi sevkiyatlara ve kısmi çekimlere izin verilir (Art. 31). Aynı taşıma türüne ait birden fazla araçla, aynı gün ve aynı varış yerine yapılan sevkiyatlar, taşıma belgelerinin tarihleri farklı olsa bile kısmi sayılmaz.

Belgelerde uyuşmazlık olduğunda

Uyuşmazlık tespit eden bir banka, incelemede kullanılan aynı 5 bankacılık günü içinde, belgeleri elinde tuttuğunu, reddettiğini veya iade ettiğini belirten ve tüm uyuşmazlıkları listeleyen tek bir bildirim vermelidir (Art. 16). Bu süreyi kaçırması, artık bir uyuşmazlık ileri süremeyeceği anlamına gelir.

Ret, satışı iptal etmez: amir, uyuşmazlıklardan feragat edip bankanın yine de ödeme yapmasına izin verebilir, ancak buna mecbur değildir. Amir bankalar genellikle tutardan kesilen, yaygın olarak 50-150 ABD doları tutarında bir uyuşmazlık ücreti de talep eder; bu bir UCP kuralı değil, piyasa uygulamasıdır ve yalnızca akreditif bunu belirtiyorsa uygulanabilir.

Elektronik ibraz için eUCP (Sürüm 2.1), formatlar konusunda UCP 600'ü tamamlar ve yalnızca akreditif izin verdiğinde uygulanır.