Diskrepansi Letter of Credit: Kenapa Bank Menolak Dokumen

Mengapa bank menolak dokumen

Letter of credit adalah janji pembayaran dari bank, terpisah dari kontrak jual beli. Bank hanya memeriksa dokumen yang diajukan, bukan barangnya, dan hanya membayar jika dokumen itu sesuai secara tampilan dengan letter of credit dan UCP 600, aturan ICC yang dirujuk oleh hampir semua letter of credit.

Ini adalah kesesuaian yang ketat, meski tidak harfiah: mendekati saja tidak cukup. Tanda tangan yang hilang, tanggal di luar jangka waktu yang diizinkan, atau kata-kata yang bertentangan dengan dokumen lain sudah cukup untuk penolakan, apa pun kondisi barang yang sebenarnya.

Bagaimana bank memeriksa dokumen

Setiap bank dalam rantai punya waktu sampai 5 hari kerja bank setelah presentasi untuk memutuskan apakah dokumen sudah sesuai, terlepas dari batas waktu apa pun dalam letter of credit itu sendiri (Art. 14(b)).

Dokumen harus sampai ke bank dalam 21 hari kalender setelah tanggal pengiriman jika letter of credit tidak menetapkan jangka waktu lain, dan selalu sebelum letter of credit berakhir (Art. 14(c)). Melewatkan salah satu batas waktu ini sudah menjadi diskrepansi tersendiri.

Standarnya adalah konsistensi, bukan kata-kata yang identik: data tidak boleh bertentangan dengan letter of credit, dokumen lain, atau praktik perbankan standar (Art. 14(d)). ISBP 821 (2023) adalah rujukan ICC untuk praktik tersebut; rencana 2026-2027 ICC menegaskan bahwa baik UCP 600 maupun ISBP 821 sama-sama tidak sedang direvisi untuk saat ini.

Commercial invoice

Invoice harus diterbitkan oleh beneficiary, dialamatkan kepada applicant (kecuali letter of credit bersifat transferable), dan dalam mata uang letter of credit (Art. 18).

Ini satu-satunya dokumen yang deskripsi barangnya harus sama persis dengan letter of credit; dokumen lain boleh memakai deskripsi umum yang tidak bertentangan dengannya. Nilainya tidak boleh melebihi nilai letter of credit, kecuali ada toleransi yang diizinkan.

Bill of lading

Marine bill of lading harus mencantumkan nama pengangkut, ditandatangani oleh pengangkut, nakhoda, atau agen yang disebutkan namanya, dan mencantumkan notasi on board bertanggal jika kata-kata cetaknya belum menyatakan shipped on board (Art. 20).

Dokumen ini harus mencantumkan pelabuhan muat dan bongkar sesuai letter of credit, berupa set lengkap dokumen asli jika diterbitkan lebih dari satu lembar, dan tidak memuat klausul yang menyatakan kemasan atau kondisi barang rusak. Kecuali letter of credit mengizinkannya, bill of lading yang tunduk pada charter party tidak dapat diterima.

Dokumen asuransi

Untuk pengiriman CIF atau CIP, dokumen asuransi harus diterbitkan dan ditandatangani oleh perusahaan asuransi, underwriter, atau agen yang disebutkan namanya, bukan cover note dari broker, dan dalam mata uang letter of credit (Art. 28).

Pertanggungan minimal harus 110% dari nilai CIF atau CIP kecuali letter of credit menyatakan lain, dan bertanggal tidak lebih lambat dari tanggal pengiriman, atau harus secara tegas menyatakan pertanggungan mulai berlaku tidak lebih lambat dari tanggal pengiriman.

Toleransi dan pengiriman sebagian

Berdasarkan Article 30, kata "about" atau "approximately" sebelum nilai, kuantitas, atau harga satuan mengizinkan selisih sampai 10% lebih banyak atau lebih sedikit. Tanpa kata itu, kuantitas boleh berbeda 5% lebih banyak atau lebih sedikit, kecuali letter of credit menyatakannya dalam unit kemasan atau barang satuan, dan total yang ditarik tidak boleh melebihi nilai letter of credit. Penarikan sampai 5% lebih sedikit dari nilai letter of credit juga diizinkan jika seluruh kuantitas dikirim dan harga satuan yang disebutkan tidak dikurangi.

Pengiriman dan penarikan sebagian diizinkan kecuali letter of credit melarangnya (Art. 31). Pengiriman dengan lebih dari satu moda transportasi yang sama, pada hari yang sama ke tujuan yang sama, tidak dihitung sebagai pengiriman sebagian meskipun tanggal dokumen transportasinya berbeda.

Saat dokumen mengandung diskrepansi

Bank yang menemukan diskrepansi harus memberikan satu pemberitahuan tunggal yang mencantumkan semuanya, dalam jangka waktu 5 hari kerja bank yang sama yang dipakai untuk pemeriksaan, menyatakan bahwa bank menahan, menolak, atau mengembalikan dokumen (Art. 16). Melewatkan jangka waktu ini berarti bank tidak bisa lagi mengklaim adanya diskrepansi.

Penolakan tidak membatalkan transaksi jual beli: applicant bisa melepaskan diskrepansi tersebut dan tetap membiarkan bank membayar, tetapi tidak wajib melakukannya. Bank penerbit sering juga mengenakan biaya diskrepansi, umumnya USD 50-150, dipotong dari hasil pembayaran; ini praktik pasar, bukan aturan UCP, dan hanya bisa dipaksakan jika letter of credit menyatakannya.

Untuk presentasi elektronik, eUCP (Version 2.1) melengkapi UCP 600 soal format, dan hanya berlaku jika letter of credit mengizinkannya.