海外の新規バイヤーに後払い条件を認める前の確認方法

後払い条件を認める前に確認する理由

後払い条件では、リスクが輸出者に移ります。代金が届く前に貨物が出ていくからです。不払いの最も多い原因は、バイヤーの支払不能か、単なる支払拒否です。そのため確認すべきなのは、バイヤーに支払う能力があるかと、他社にどのように支払ってきたかの両方です。

米国国際貿易局(ITA)は、輸入者が新規の顧客である場合や購買実績が浅い場合、または信用力に疑問がある、もしくは確認できない場合に前払いを推奨しています。また、前払いは輸出者にとって最も安全な方法であり、バイヤーにとっては最も魅力の乏しい方法だとも述べています。

トレードレファレンスと銀行照会

EXIM(Export-Import Bank of the United States、米国輸出入銀行)は、すでにそのバイヤーに後払い条件を認めているほかの供給元2〜3社の名前とメールアドレスをバイヤーに求め、取引期間、未回収残高の最高額、支払状況を尋ねるよう勧めています。EXIMは、海外の顧客の多くはインボイスの支払期日どおりには支払わないとも指摘しています。支払われたかどうかだけでなく、通常どのくらい遅れるかも尋ねましょう。

銀行照会では、バイヤーに取引銀行の連絡先を求めます。EXIMによれば、バイヤーが署名した同意書または与信申込書があれば、銀行は情報を提供してくれる場合があります。EXIMの照会状のひな形では、バイヤーがその銀行に口座、当座貸越、借入を持っているか、良好な取引先であったかを尋ねています。

信用調査報告書と企業情報

外部機関の信用調査報告書は、設立年などの基本的な事実を確認するもので、財務数値、株主、関係会社、格付けが加わることもあります。U.S. Commercial ServiceのInternational Company Profileは、米国の輸出者向けに、特定の外国企業について行う背景調査です。

韓国の輸出者は、K-SURE(韓国貿易保険公社)の海外企業信用調査をK-SURE ONで申し込めます。財務情報、株主、関係会社、国情報、信用格付けを含む要約レポートと、これに海外の調査機関による英文の原本レポートを加えたフルレポートがあります。直近6か月以内に作成された報告書は当日に入手でき、新規の調査には約2週間かかります。現地で入手できない場合は、財務数値が欠けることがあります。

与信限度額が大きい場合、EXIMは直近の期末の貸借対照表と損益計算書を求めるよう勧めています。長く取引したいバイヤーであれば、提供に応じるはずだとしています。

スクリーニングと、確認が不十分なときの対応

バイヤーの正式名称、登記住所、納品先と請求先の両方の住所を使い、自社に適用されるリストでその名前をスクリーニングしてください。米国では、商務省、国務省、財務省の輸出スクリーニング用リストをまとめた統合スクリーニングリスト(Consolidated Screening List)がそれに当たります。

レファレンスが少ない、銀行が回答しない、報告書の内容が乏しいといった場合は、前払い、または前受金と船積み前の残金払い、あるいは信用状を求め、最初の注文は小さくしてください。後払い条件を認めた後は、米国のEXIMや韓国のK-SUREなどの輸出信用保険で、売掛債権を不払いに備えて保全できます。