Cómo verificar a un nuevo comprador extranjero antes de darle crédito

Por qué verificar antes de dar crédito

Dar crédito traslada el riesgo a ti: la mercancía sale antes de que llegue el dinero. Las causas más comunes de impago son que el comprador se vuelva insolvente o que simplemente se niegue a pagar, así que la verificación busca saber tanto si el comprador puede pagar como cómo ha pagado a otros.

La Administración de Comercio Internacional de EE. UU. (ITA) recomienda el pago anticipado cuando el importador es un cliente nuevo o tiene un historial de compras poco consolidado, o cuando su solvencia es dudosa o no se puede verificar. También señala que el pago anticipado es el método más seguro para el exportador y el menos atractivo para el comprador.

Referencias comerciales y referencia bancaria

EXIM (Export-Import Bank of the United States) sugiere pedir al comprador los nombres y las direcciones de email de 2 o 3 proveedores que ya le conceden crédito, y preguntarles cuánto tiempo llevan vendiéndole, cuál ha sido el mayor saldo pendiente y cómo paga. EXIM también señala que la mayoría de los clientes internacionales no pagan en la fecha de vencimiento de la factura, así que pregunta cuánto suelen retrasarse los pagos, no solo si llegaron.

Para la referencia bancaria, pide al comprador los datos de contacto de su banco. EXIM indica que el banco puede estar dispuesto a compartir información con una autorización firmada o una solicitud de crédito del comprador, y su carta modelo pregunta si el comprador tiene allí una cuenta, descubiertos o préstamos y si ha sido un buen cliente del banco.

Informes de crédito e información de la empresa

Un informe de crédito de una agencia externa confirma datos básicos, como el año de constitución de la empresa, y puede añadir sus cifras financieras, accionistas, empresas vinculadas y una calificación. El International Company Profile del U.S. Commercial Service es una investigación de antecedentes sobre una empresa extranjera concreta para exportadores de EE. UU.

Los exportadores coreanos pueden pedir a K-SURE (Korea Trade Insurance Corporation), a través de K-SURE ON, un informe de crédito sobre una empresa extranjera: un informe resumido con información financiera, accionistas, empresas vinculadas, información del país y una calificación crediticia, o un informe completo que añade el informe original en inglés de la agencia extranjera. Un informe elaborado en los últimos 6 meses está disponible el mismo día; uno nuevo tarda unas 2 semanas, y pueden faltar cifras financieras cuando no se pueden obtener en el país.

Para un límite de crédito mayor, EXIM sugiere pedir el balance general y la cuenta de resultados del último cierre de ejercicio; un comprador que quiera una relación larga debería estar dispuesto a compartirlos.

Verificación en listas, y qué hacer cuando la información es escasa

Usa el nombre legal completo del comprador, su domicilio registrado y tanto la dirección de entrega como la de facturación, y verifica el nombre en las listas que te correspondan; en EE. UU. es la Consolidated Screening List, que reúne las listas de verificación de exportaciones de los Departamentos de Comercio, de Estado y del Tesoro.

Cuando haya pocas referencias, el banco no responda o el informe sea escaso, pide pago anticipado o un anticipo con el saldo antes del embarque, o una carta de crédito, y haz que el primer pedido sea pequeño. Una vez que des crédito, el seguro de crédito a la exportación, como el de EXIM en EE. UU. o el de K-SURE en Corea, puede cubrir tus cuentas por cobrar frente al impago.