Как проверить нового зарубежного покупателя до предоставления отсрочки платежа

Зачем проверять покупателя до предоставления отсрочки

Отсрочка платежа перекладывает риск на вас: товар уходит раньше, чем приходят деньги. Самые частые причины неоплаты — неплатёжеспособность покупателя или его простой отказ платить, поэтому проверка касается и того, может ли покупатель заплатить, и того, как он платил другим.

Международная торговая администрация США (ITA) рекомендует предоплату, если импортёр — новый клиент или его история закупок ещё не сложилась, либо если его кредитоспособность сомнительна или не поддаётся проверке. ITA также отмечает, что предоплата — самый безопасный способ для экспортёра и наименее привлекательный для покупателя.

Коммерческие рекомендации и банковская рекомендация

Export-Import Bank of the United States (EXIM) советует запросить у покупателя названия и адреса электронной почты 2–3 других поставщиков, которые уже предоставляют ему отсрочку платежа, и спросить у них, как долго они продают этому покупателю, какой была наибольшая непогашенная сумма и как он платит. EXIM также отмечает, что большинство иностранных клиентов не платят точно в срок, указанный в инвойсе, поэтому спрашивайте, насколько обычно задерживаются платежи, а не только поступали ли они.

Для банковской рекомендации запросите у покупателя контактные данные его банка. По словам EXIM, банк может согласиться предоставить информацию при наличии подписанного покупателем согласия или его кредитной заявки; в образце письма EXIM банк спрашивают, есть ли у покупателя в этом банке счёт, овердрафты или кредиты и был ли он добросовестным клиентом банка.

Кредитные отчёты и сведения о компании

Кредитный отчёт стороннего агентства подтверждает базовые факты, например год основания компании, и может дополнительно содержать финансовые показатели, сведения об акционерах и связанных компаниях, а также рейтинг. International Company Profile от U.S. Commercial Service — это проверка сведений о конкретной иностранной компании для экспортёров США.

Корейские экспортёры могут заказать кредитный отчёт об иностранной компании у K-SURE (Korea Trade Insurance Corporation) через K-SURE ON: краткий отчёт с финансовой информацией, акционерами, связанными компаниями, сведениями о стране и кредитным рейтингом либо полный отчёт (full report), к которому добавляется оригинальный отчёт иностранного агентства на английском языке. Отчёт, составленный за последние 6 месяцев, доступен в тот же день; новый готовится около 2 недель, а финансовые показатели могут отсутствовать, если их не удаётся получить на месте.

Для более крупного кредитного лимита EXIM советует запросить последний годовой баланс и отчёт о прибылях и убытках; покупатель, который хочет долгосрочных отношений, должен быть готов ими поделиться.

Проверка по спискам и что делать, если сведений мало

Используйте полное юридическое наименование покупателя, его зарегистрированный адрес, а также адрес доставки (ship-to) и адрес для выставления счёта, и проверьте наименование по спискам, которые применяются к вам; в США это Consolidated Screening List, объединяющий списки для проверки экспорта министерства торговли, государственного департамента и министерства финансов.

Если рекомендаций мало, банк не отвечает или отчёт скудный, требуйте предоплату или депозит с оплатой остатка до отгрузки либо аккредитив и делайте первый заказ небольшим. Страхование экспортных кредитов, например от EXIM в США или от K-SURE в Корее, может защитить дебиторскую задолженность от неоплаты, когда вы всё же предоставите отсрочку.