क्रेडिट टर्म्स देने से पहले नए विदेशी बायर की जांच कैसे करें

क्रेडिट टर्म्स देने से पहले जांच क्यों करें

क्रेडिट टर्म्स रिस्क आप पर डाल देते हैं: पैसा आने से पहले माल निकल जाता है। पेमेंट न मिलने की सबसे आम वजहें हैं बायर का इंसॉल्वेंट (दिवालिया) हो जाना या सीधे पेमेंट से इनकार कर देना, इसलिए जांच दोनों बातों की है: बायर पेमेंट कर सकता है या नहीं, और उसने दूसरों को पेमेंट कैसे किया है।

अमेरिका का इंटरनेशनल ट्रेड एडमिनिस्ट्रेशन (ITA) एडवांस पेमेंट की सलाह देता है जब इंपोर्टर नया ग्राहक हो या उसकी ख़रीद का इतिहास कम पुख़्ता हो, या जब उसकी क्रेडिट-योग्यता संदिग्ध हो या जांची न जा सके। ITA यह भी बताता है कि एडवांस पेमेंट एक्सपोर्टर के लिए सबसे सुरक्षित तरीका है और बायर के लिए सबसे कम आकर्षक।

ट्रेड रेफ़रेंस और बैंक रेफ़रेंस

Export-Import Bank of the United States (अमेरिका का एक्सपोर्ट-इंपोर्ट बैंक, EXIM) सुझाता है कि बायर से उन 2–3 दूसरे सप्लायरों के नाम और ईमेल पते मांगें जो उसे पहले से क्रेडिट टर्म्स देते हैं, और उनसे पूछें कि वे बायर को कितने समय से बेच रहे हैं, सबसे ज़्यादा बकाया रक़म कितनी रही है और बायर पेमेंट कैसे करता है। EXIM यह भी बताता है कि ज़्यादातर अंतरराष्ट्रीय ग्राहक इनवॉइस की ड्यू डेट पर पेमेंट नहीं करते, इसलिए सिर्फ़ यह न पूछें कि पेमेंट आए या नहीं, बल्कि यह भी पूछें कि आम तौर पर पेमेंट कितनी देर से आते हैं।

बैंक रेफ़रेंस के लिए बायर से उसके बैंक के संपर्क विवरण मांगें। EXIM के अनुसार, बायर की साइन की हुई सहमति (रिलीज़) या क्रेडिट एप्लिकेशन होने पर बैंक जानकारी देने को तैयार हो सकता है, और EXIM का सैंपल लेटर पूछता है कि क्या बायर का उस बैंक में अकाउंट, ओवरड्राफ़्ट या लोन है और क्या वह एक अच्छा बैंकिंग ग्राहक रहा है।

क्रेडिट रिपोर्ट और कंपनी की जानकारी

किसी बाहरी एजेंसी की क्रेडिट रिपोर्ट कंपनी की स्थापना का साल जैसे बुनियादी तथ्यों की पुष्टि करती है, और उसमें कंपनी के वित्तीय आंकड़े, शेयरहोल्डर, संबंधित कंपनियां और एक रेटिंग भी हो सकती है। U.S. Commercial Service का International Company Profile अमेरिकी एक्सपोर्टरों के लिए किसी ख़ास विदेशी कंपनी का बैकग्राउंड चेक है।

कोरियाई एक्सपोर्टर K-SURE (Korea Trade Insurance Corporation) से K-SURE ON के ज़रिए विदेशी कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट मंगवा सकते हैं: वित्तीय जानकारी, शेयरहोल्डर, संबंधित कंपनियों, देश की जानकारी और क्रेडिट रेटिंग वाली समरी रिपोर्ट, या फ़ुल रिपोर्ट, जिसमें विदेशी एजेंसी की मूल अंग्रेज़ी रिपोर्ट भी जुड़ी होती है। पिछले 6 महीनों में बनी रिपोर्ट उसी दिन मिल जाती है; नई रिपोर्ट में लगभग 2 हफ़्ते लगते हैं, और जहां वित्तीय आंकड़े स्थानीय रूप से नहीं मिल पाते, वहां वे रिपोर्ट से छूट सकते हैं।

बड़ी क्रेडिट लिमिट के लिए EXIM सुझाता है कि सबसे हाल के साल के अंत की बैलेंस शीट और प्रॉफ़िट एंड लॉस स्टेटमेंट मांगें; जो बायर लंबा रिश्ता चाहता है, उसे इन्हें शेयर करने को तैयार होना चाहिए।

स्क्रीनिंग, और जांच में कम जानकारी मिले तो क्या करें

बायर का पूरा क़ानूनी नाम, उसका रजिस्टर्ड पता, और शिप-टू व इनवॉइस दोनों पते लें, और उस नाम को उन लिस्टों से स्क्रीन करें जो आप पर लागू होती हैं; अमेरिका में यह Consolidated Screening List है, जिसमें Commerce, State और Treasury विभागों की एक्सपोर्ट स्क्रीनिंग लिस्टें एक साथ हैं।

जब रेफ़रेंस कम हों, बैंक जवाब न दे या रिपोर्ट में जानकारी कम हो, तो एडवांस पेमेंट, या शिपमेंट से पहले बैलेंस के साथ डिपॉज़िट, या लेटर ऑफ़ क्रेडिट मांगें, और पहला ऑर्डर छोटा रखें। एक्सपोर्ट क्रेडिट इंश्योरेंस, जैसे अमेरिका में EXIM का या कोरिया में K-SURE का, क्रेडिट टर्म्स देने के बाद रिसीवेबल्स को पेमेंट न मिलने के रिस्क से कवर कर सकता है।