استبدال MT103 بـ ISO 20022 (pacs.008): إثبات الدفع وتتبع UETR

لسنوات كان المشترون يثبتون التحويل البرقي بإرسال نسخة من رسالة SWIFT MT103. وفي 22 نوفمبر 2025 أنهت SWIFT التعايش بين رسائل MT القديمة وISO 20022 في المدفوعات العابرة للحدود: فأصبحت رسالة تحويل العميل MT103 هي رسالة ISO 20022 pacs.008. ولا يزال بإمكان المصدّرين متابعة الدفعة، وأفضل وسيلة لذلك الآن هي مرجعها UETR.

تم التحقق مقابل مصادر رسمية: 2026-10

نظرة سريعة

موعد التحول22 نوفمبر 2025: أنهت SWIFT التعايش بين رسائل MT وISO 20022 في المدفوعات العابرة للحدود

MT103حلّت محلها رسالة ISO 20022 المسماة pacs.008 (تحويل ائتماني للعميل)

MT202انتقلت التحويلات بين البنوك إلى pacs.009، بما فيها صيغة التغطية (cover)

UETRمرجع فريد للمعاملة من طرف إلى طرف مكوّن من 36 حرفًا بصيغة UUID، وإلزامي في مدفوعات SWIFT منذ نوفمبر 2018

التتبعمع SWIFT gpi يبلغ كل بنك في السلسلة عن حالة الدفعة بالرجوع إلى UETR نفسه

السرعةتنقل SWIFT gpi الغالبية العظمى من المدفوعات العابرة للحدود إلى بنك المستفيد خلال ساعة

العناوينمنذ نوفمبر 2025 تتطلب الدفعة على الأقل المدينة والدولة للدافع والمستفيد بصيغة منظَّمة؛ ويجري إيقاف العناوين غير المنظَّمة كليًا تدريجيًا بحلول نوفمبر 2026

بيانات التحويل (remittance)يمكن أن تنتقل مع الدفعة بيانات أغنى، مثل أرقام الفواتير

ما الذي تغيّر بالنسبة للمصدّرين

حتى نوفمبر 2025 كان تحويل العميل العابر للحدود رسالة MT103، وكان المشترون كثيرًا ما يرسلون نسخة منها بالبريد الإلكتروني كإثبات للدفع. ومنذ 22 نوفمبر 2025 تنتقل مدفوعات SWIFT على هيئة رسائل ISO 20022: فتحويل العميل هو pacs.008، وتستخدم التحويلات بين البنوك pacs.009. ولم تعد البنوك تتبادل رسائل MT103 لهذه المدفوعات، لذا يعطي بنك المشتري بدلًا من ذلك تأكيد دفع من نظامه الخاص، وأكثر ما فيه فائدة هو UETR.

كيف تتحقق من أن الدفعة في طريقها إليك

اطلب من المشتري UETR، وهو المرجع المكوّن من 36 حرفًا بصيغة UUID الذي تحمله كل دفعة SWIFT منذ نوفمبر 2018.
أعطِ UETR لبنكك؛ ومع SWIFT gpi يبلغ كل بنك في السلسلة عن الحالة بالرجوع إليه.
تصل معظم المدفوعات العابرة للحدود إلى بنك المستفيد خلال ساعة، لذا فإن التأخر الطويل يستحق الاستفسار.
تعامل مع أي نسخة من الدفع على أنها معلومة فقط: فالدفع يتم عندما يُقيَّد المبلغ في حسابك.
اكتب أرقام الفواتير في تفاصيل الدفع حتى تحدد بيانات التحويل الفاتورة المقصودة.

قدّم بيانات مصرفية وعنوانًا كاملين

تحمل رسائل ISO 20022 بيانات منظَّمة. فمنذ نوفمبر 2025 يجب أن تتضمن الدفعة العابرة للحدود على الأقل المدينة والدولة للدافع وللمستفيد بصيغة منظَّمة، ويجري إيقاف العناوين غير المنظَّمة كليًا تدريجيًا بحلول نوفمبر 2026. ولذلك ينبغي للمصدّرين أن يذكروا اسمهم القانوني الكامل والشارع والمدينة والرمز البريدي والدولة، مع SWIFT/BIC الخاص بالبنك ورقم الحساب أو IBAN، في الفواتير المبدئية وتعليمات الدفع، حتى تتمكن بنوك المشترين من إنشاء الدفعة دون الحاجة إلى استفسارات.

خطوة بخطوة

حدّث الفاتورة المبدئية وبياناتك المصرفية بعنوانك الكامل المنظَّم: الشارع والمدينة والرمز البريدي والدولة.
اطلب من المشترين UETR بعد أن يدفعوا، بدلًا من نسخة MT103.
تتبّع الدفعة عبر بنكك باستخدام UETR.
اطلب من المشترين ذكر رقم فاتورتك في تفاصيل الدفع.
لا تُفرج عن البضاعة أو المستندات إلا عندما يُقيَّد المبلغ في حسابك، إذا كانت شروطك تقتضي الدفع أولًا.
احتفظ بإشعار الائتمان (credit advice) الصادر عن البنك ضمن سجلات التصدير لديك.

المستندات التي تحتاجها عادةً

الفاتورة المبدئية مع البيانات المصرفية
تأكيد الدفع من المشتري مع UETR
إشعار الائتمان (credit advice) من بنكك
الفاتورة التجارية

مشكلات شائعة وكيفية تجنبها

يقول المشتري إنه لا يستطيع إرسال نسخة MT103.

ما الذي يجب فعله: منذ 22 نوفمبر 2025 تستخدم المدفوعات العابرة للحدود رسالة ISO 20022 pacs.008؛ اطلب بدلًا من ذلك تأكيد الدفع وUETR الخاص به.

لم تصل دفعة بعد عدة أيام.

ما الذي يجب فعله: اطلب من المشتري UETR واطلب من بنكك تتبعه عبر SWIFT gpi، حيث يبلغ كل بنك عن الحالة.

أُعيدت دفعة بسبب بيانات العنوان.

ما الذي يجب فعله: قدّم عنوانك الكامل المنظَّم متضمنًا المدينة والدولة على الأقل، مع SWIFT/BIC ورقم الحساب الصحيحين.

يرسل المشتري نسخة من الدفع ويطلب منك الشحن فورًا.

ما الذي يجب فعله: النسخة ليست مالًا في حسابك؛ تحقق من القيد لدى بنكك قبل الشحن بشروط الدفع المقدَّم.

المصادر

The end of MT103: what SWIFT's ISO 20022 switchover means for your payments (July 2026) BankPulse
ISO 20022 Swift CBPR+ update (1 September 2026) ING Wholesale Banking
Swift's ISO 20022 cutover: the end of MT (21 November 2025) Payment Expert

تتغيّر القواعد كثيرًا. هذه الملاحظة إرشاد عملي يستند إلى المصادر أعلاه، وليست استشارة قانونية. تأكد من المتطلبات الحالية لدى الجهة المختصة أو المستورد أو وسيط جمركي مرخّص قبل الشحن.

شاركه مع زميلWhatsApp LinkedIn X

ملاحظات تجارية

شروط الدفع في التجارة الدولية: T/T وL/C وD/P وD/A والحساب المفتوحمقارنة بين الدفع المقدَّم بالتحويل البرقي (T/T)، وعربون 30% مع سداد 70% مقابل نسخة من بوليصة الشحن (B/L)، وخطاب الاعتماد (L/C)، وD/P وD/A، والحساب…ما هي الفاتورة المبدئية (بروفورما)؟ الفرق بينها وبين الفاتورة التجارية وقواعد الجماركالفاتورة المبدئية مقابل الفاتورة التجارية: وظيفة كل منهما، ومتى ترفض الجمارك أو البنوك الفاتورة المبدئية (19 CFR 141.91، UCP 600 Art. 18)،…أنواع خطابات الاعتماد وفق UCP 600: عند الاطلاع، آجل، معزَّز، قابل للتحويلأنواع خطاب الاعتماد وفق UCP 600: غير قابل للإلغاء افتراضيًا، والدفع عند الاطلاع، والدفع المؤجَّل، والقبول، والتداول، والاعتمادات المعزَّزة…

أسئلة شائعة

هل لا يزال MT103 مستخدمًا؟

ليس في مدفوعات العملاء العابرة للحدود عبر SWIFT: فمنذ 22 نوفمبر 2025 تستخدم رسالة ISO 20022 pacs.008.

ما الذي حلّ محل MT103؟

رسالة ISO 20022 pacs.008 الخاصة بالتحويل الائتماني للعميل؛ أما تحويلات MT202 بين البنوك فانتقلت إلى pacs.009.

ما هو UETR؟

مرجع فريد للمعاملة من طرف إلى طرف مكوّن من 36 حرفًا بصيغة UUID، تحمله كل دفعة SWIFT منذ نوفمبر 2018 ويُستخدم لتتبعها.

كيف يمكنني تتبع دفعة دولية؟

أعطِ UETR لبنكك؛ ومع SWIFT gpi يبلغ كل بنك في السلسلة عن حالة الدفعة بالرجوع إليه.

ما العنوان الذي أحتاج إلى إعطائه للمشترين؟

عنوان كامل منظَّم يتضمن المدينة والدولة على الأقل، إذ يجري إيقاف العناوين غير المنظَّمة تدريجيًا بحلول نوفمبر 2026.